作者|國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局

2023年是普惠金融納入國家發(fā)展戰(zhàn)略的第十個年頭。十年來，國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述和重要指示批示精神，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署和相關(guān)政策要求，始終堅(jiān)守為民初心，以人民至上情懷推動全轄普惠型小微企業(yè)貸款快速增長，普惠工作不斷邁上新臺階，構(gòu)建了以監(jiān)管引領(lǐng)為“基”、以“微光成炬”助企紓困穩(wěn)大盤專項(xiàng)行動為“柱”、以金融賦能“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新循環(huán)為“梁”、以“津惠通”產(chǎn)品對接服務(wù)為“梯”的普惠金融之塔，匯聚“四維支撐力”，推動多層次普惠金融供給體系逐步形成，人民群眾和市場主體對普惠金融服務(wù)的獲得感不斷增強(qiáng)。自2020年至今，天津轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)三年年均增速保持在30%以上，普惠型小微企業(yè)貸款余額3357億元，覆蓋小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體90余萬戶次；全市銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)到100%，基本實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)全覆蓋。

強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，為普惠金融夯實(shí)“地基”。近年來，天津監(jiān)管局充分調(diào)動轄內(nèi)各類型銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的積極性和主動性，通過開展小微金融監(jiān)管評價工作，系統(tǒng)把握、評價、改進(jìn)全轄小微企業(yè)金融服務(wù)工作，堅(jiān)持“應(yīng)評盡評”“能評盡評”原則，監(jiān)管評價工作覆蓋全部在津中資法人銀行以及大型、股份、城商行一級分行，合計(jì)45家銀行機(jī)構(gòu)。通過梳理評估各行年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況，以評促改，查漏補(bǔ)缺，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，督促機(jī)構(gòu)從體制機(jī)制建設(shè)、信貸投放、產(chǎn)品創(chuàng)新、重大監(jiān)管政策落實(shí)等方面持續(xù)改進(jìn)加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)。同時，針對各銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)授信盡職免責(zé)的細(xì)化實(shí)施、適用范圍、結(jié)果公示、異議渠道等關(guān)鍵環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)管指導(dǎo)。對問題機(jī)構(gòu)“一對一”督導(dǎo)整改，推動明確各環(huán)節(jié)人員免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)基層執(zhí)行的可操作性，激發(fā)基層員工小微企業(yè)金融服務(wù)動力。

此外，為進(jìn)一步做好普惠金融助民生工作，天津監(jiān)管局加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作，制定實(shí)施新市民金融服務(wù)工作方案，推動在津銀行保險機(jī)構(gòu)設(shè)立新市民金融服務(wù)專項(xiàng)考核制度或?qū)⑿率忻窠鹑诜?wù)情況納入內(nèi)部績效考核，推出適合新市民特點(diǎn)的銀行保險專屬產(chǎn)品，便利新市民金融服務(wù)。

開展“微光成炬”助企紓困專項(xiàng)行動，為穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)大盤提供有力“支柱”。微光雖渺，聚而成炬；沐光前行，馳而不息。疫情以來，天津監(jiān)管局始終堅(jiān)持金融工作的政治性和人民性，高度重視普惠金融對穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤的作用，謀劃實(shí)施了“微光成炬”助企紓困穩(wěn)大盤專項(xiàng)行動，全力以赴推動金融資源流入天津經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。印發(fā)《天津銀保監(jiān)局關(guān)于做好“微光成炬 ”助企紓困穩(wěn)大盤專項(xiàng)行動的通知》，召開專門會議部署專項(xiàng)行動，局黨委班子成員帶頭赴園區(qū)、機(jī)構(gòu)、企業(yè)一線調(diào)研，了解基層情況，推動解決實(shí)際問題。專項(xiàng)行動期間，天津監(jiān)管局結(jié)合天津?qū)嶋H加強(qiáng)政策研究，單獨(dú)或牽頭出臺政策文件10余份，參與或配合有關(guān)部門出臺政策文件50余份。為督導(dǎo)政策落地見行見效，天津監(jiān)管局先后開展兩輪全覆蓋專項(xiàng)督導(dǎo)，督促在津銀行保險機(jī)構(gòu)“快準(zhǔn)嚴(yán)實(shí)細(xì)”落實(shí)好政策措施，將政策紅利及時傳導(dǎo)至企業(yè)終端，堅(jiān)持問題和結(jié)果導(dǎo)向，對政策落實(shí)情況定期開展監(jiān)督評價，量化政策執(zhí)行效果，對進(jìn)展緩慢、效果不佳的機(jī)構(gòu)開展窗口指導(dǎo)29家次。僅2023年前三季度在津銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)向批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游、外貿(mào)行業(yè)發(fā)放貸款3491億元，累計(jì)為因疫情暫時遇困的中小微企業(yè)(含企業(yè)主)、個體工商戶、貨車司機(jī)等各類市場主體減費(fèi)降息逾3億元；在津保險機(jī)構(gòu)通過企財(cái)險、貨運(yùn)險、雇主責(zé)任險為企業(yè)疫情期間停工停產(chǎn)等損失累計(jì)提供風(fēng)險保障約4萬億元，累計(jì)減免或延后收取保費(fèi)逾3億元。

2023年，為應(yīng)對天津部分區(qū)域的洪澇災(zāi)害，天津監(jiān)管局緊急組織20家金融機(jī)構(gòu)召開防汛救災(zāi)和災(zāi)后復(fù)產(chǎn)專題會議，推動金融機(jī)構(gòu)開通綠色通道，縮短業(yè)務(wù)申報(bào)審批流程，做好防汛救災(zāi)中的應(yīng)急貸款投放審批和保險賠付等服務(wù)工作。截至9月，天津地區(qū)因洪澇災(zāi)害造成損失報(bào)案9000逾件，在津保險機(jī)構(gòu)為有效緩解災(zāi)后重建和復(fù)產(chǎn)復(fù)商的資金壓力，賠付預(yù)賠付金額逾2億元，其中農(nóng)業(yè)保險賠付預(yù)賠付金額逾1.6億元；在津銀行機(jī)構(gòu)對受災(zāi)情影響地區(qū)的經(jīng)營主體支持災(zāi)后重建、恢復(fù)發(fā)展的信貸投放金額約12億元，投放戶數(shù)3千多戶。

推動構(gòu)建“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新循環(huán)，為金融賦能科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級架起新“棟梁”。天津監(jiān)管局黨委高度重視小微企業(yè)、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)，錨定金融在支持地方貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局中的新情況新問題，聚焦“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新循環(huán)開展調(diào)查研究。局黨委書記“一把手”領(lǐng)題，走進(jìn)園區(qū)企業(yè)，走進(jìn)廠房車間，走進(jìn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，深入一線摸清情況，廣泛聽取意見建議，認(rèn)真研究思路舉措。結(jié)合調(diào)研精準(zhǔn)收集問題，以天津12條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上的3365家規(guī)模以上企業(yè)為典型案例，全面梳理金融供需不匹配等突出問題，從問題表象深入剖析金融體系內(nèi)、外部深層原因，針對性提出兩方面6項(xiàng)對策建議，針對問題加快推進(jìn)建章立制、跟蹤問效等成果轉(zhuǎn)化。

在調(diào)研的基礎(chǔ)上，天津監(jiān)管局牽頭市科技局、市工業(yè)和信息化局印發(fā)《推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新循環(huán)試點(diǎn)工作方案》，針對科技型企業(yè)特點(diǎn)推出“四張清單”實(shí)施差異化監(jiān)管服務(wù)，以點(diǎn)帶面引領(lǐng)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和系統(tǒng)規(guī)劃，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和經(jīng)營理念，主動適應(yīng)科技型企業(yè)特點(diǎn)，找準(zhǔn)細(xì)分賽道，健全組織架構(gòu)和人才配備，提升風(fēng)控能力、投研能力和協(xié)同能力，加力支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)主體，在有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

此外，天津監(jiān)管局創(chuàng)建“金融服務(wù)專精特新企業(yè)123工程”，印發(fā)《天津銀行業(yè)保險業(yè)支持專精特新等優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作方案》，建立專精特新“政銀保企”對接機(jī)制，組織開展專精特新企業(yè)精準(zhǔn)對接，持續(xù)強(qiáng)化金融政策、監(jiān)管引領(lǐng)與科技政策、產(chǎn)業(yè)政策的契合度。一方面，向?qū)＞匦缕髽I(yè)推送“政策包”。系統(tǒng)梳理原銀保監(jiān)會以及天津市出臺的支持政策中適用于專精特新企業(yè)的措施條款，聯(lián)合市政府相關(guān)部門開展專精特新等創(chuàng)新型中小企業(yè)金融服務(wù)宣傳推介會，共同提供政策咨詢服務(wù)，以視頻講解、掃碼閱讀等形式解讀“走萬企 提信心 優(yōu)服務(wù)”活動相關(guān)政策，惠及百余家企業(yè)，為銀企、保企對接暢通奠定基礎(chǔ)。另一方面，向?qū)＞匦缕髽I(yè)推送“產(chǎn)品包”。梳理在津銀行保險機(jī)構(gòu)適用或?qū)儆趯＞匦缕髽I(yè)的產(chǎn)品，編發(fā)產(chǎn)品名錄，并推送至行業(yè)主管部門和各區(qū)，以便企業(yè)和社會公眾查詢產(chǎn)品、咨詢業(yè)務(wù)。

創(chuàng)新發(fā)布“津惠通”，為金融供需對接提供極速“通梯”。天津監(jiān)管局升級發(fā)布手機(jī)移動端產(chǎn)品目錄索引“津惠通”，可以精準(zhǔn)服務(wù)個體工商戶融資需求。“津惠通”歸集了在津49家銀行機(jī)構(gòu)的300余款普惠金融信貸產(chǎn)品信息，個體工商戶通過點(diǎn)擊“個體工商戶”“1年及以下”“純信用類”選項(xiàng)，可以精準(zhǔn)篩選出符合自己個性化需求的42款信貸產(chǎn)品，橫向比較后按照指引進(jìn)一步咨詢對接辦理業(yè)務(wù)，能夠有效節(jié)省對接產(chǎn)品的時間成本。天津監(jiān)管局通過編發(fā)全轄《普惠金融動態(tài)-個體工商戶政策專刊》，傳導(dǎo)促進(jìn)個體工商戶發(fā)展的各項(xiàng)金融支持政策措施，會同天津市銀行業(yè)協(xié)會，推動在津銀行機(jī)構(gòu)將“津惠通”廣泛應(yīng)用于銀商精準(zhǔn)對接，有效緩解疫情后小型餐飲等行業(yè)個體工商戶經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金困難問題，提高個體工商戶金融服務(wù)質(zhì)效。通過“津惠通”信貸產(chǎn)品帶動信貸投放，引導(dǎo)信貸活水及時注入個體工商戶等市場主體，支持其恢復(fù)經(jīng)營、發(fā)展壯大，為穩(wěn)主體穩(wěn)就業(yè)貢獻(xiàn)金融力量。9月末，在津銀行機(jī)構(gòu)個體工商戶貸款余額1042億元，有貸款余額戶數(shù)逾90萬戶。