來源：財聯社

　　君子愛財，取之有道，這個道理金融行業的人更應該明白，若一味貪財而罔顧法律，后果則不堪設想。

　　7月31日，國家金融監管總局官網披露的兩份罰單，就再次為大眾提供了這樣一個鮮活案例：某大行員工杜泓艷、杜娟，因為員工行為管理嚴重違反審慎經營規則的事項負有直接責任，被終身禁業。

　　昨日上午，財聯社記者查詢發現，這兩份禁業罰單的背后，牽扯了新疆當地一起涉案金額高達4.76億元、打著私募基金名號招搖撞騙的非吸大案。其中，杜泓艷、杜娟均淪為幫兇，且利用銀行員工身份參與其中，案發后已被判刑。

　　一紙罰單背后：一樁高息假私募理財大案

　　周三，監管文書披露，杜娟（時任某大行阿克蘇兵團支行西大街支行主任）、杜泓艷（時任某大行阿克蘇兵團支行營業部大堂經理），對支行員工行為管理嚴重違反審慎經營規則的事項負有直接責任，被予以禁止從事銀行業工作終身的行政處罰。

　　監管作出批復的具體日期為2024年7月24日。

　　昨日，據權威文書顯示，杜泓艷，女，1965年生，大專文化，原某大行兵團支行大堂經理。杜鵑，女，1975年生于新疆阿克蘇市，大專畢業，阿克蘇大望投資管理有限公司副總經理。而兩人所涉及案情，正與阿克蘇大望投資管理有限公司有關。

　　財聯社記者了解到，2012年5月，王某在阿克蘇市成立阿克蘇大望投資管理有限公司（下稱阿克蘇大望公司）。該公司成立后，并未取得私募基金資格，但卻以私募基金的名義，承諾給予客戶每年8%-12%利息回報來吸收非特定投資人資金。

　　此外，2014年9月29日，王某又成立新疆大望資產投資管理中心（下稱新疆大望公司，與阿克蘇大望公司系兩塊牌子，一套人馬），該公司直到2015年7月23日才取得私募投資基金管理人證明。但據有關部門介入調查后查明，根據賬簿記錄的收付款及投資合同，在取得私募基金資格之后，新疆大望公司沒有按照私募基金投資人的要求吸收資金。

　　檢察機關指出，阿克蘇大望投資管理有限公司自2012年5月成立以來，通過公司業務員及原某銀行阿克蘇兵團支行工作人員杜娟、杜泓艷等對外宣傳公司能幫助投資人理財賺取高額收益，拉攏、介紹投資人到大望公司投資。在對外宣傳時，該公司和投資者簽訂合同保證投資者的年收益率在6%-10%之間。

　　涉案公司將資金投入股市試圖獲取暴利 檢方認定涉案金額4.76億元

　　據有關部門查明，阿克蘇大望公司、新疆大望公司分為投資部、行政部、市場部、財務部。具體運營模式是市場部的業務員到社會上找有投資意向的客戶，并介紹公司的理財產品。客戶將錢投到公司之后，投資部將資金投入到股票、期貨或者證券市場。業務員的提成是公司給客戶制定的年收益率與業務員制定的年收益率的差額。

　　據了解，杜娟、杜泓艷在銀行工作期間對外宣傳公司能幫助投資人理財賺取高額收益，拉攏、介紹投資人到大望公司投資，并簽訂合同保證書。投資人資金大部分轉入王某個人銀行卡，少部分轉入公司員工個人銀行卡，極少部分轉入公司對公賬戶。

　　而王某以個人名義開戶炒股，將吸納的資金投入股市和期貨，試圖從股市獲取20%左右的投資收益率，再將其盈利部分的75%（投資收益率15%部分）返回給投資者，公司則留下盈利部分的25%（投資收益率5%部分）。但2016年4月，由于股市下跌，王某投入股市的資金不但沒有獲得收益，反而導致本金虧損，王某遂將股市資金撤出用于歸還投資者的利息和本金。此后，阿克蘇大望公司、新疆大望公司又用新加入投資者的本金歸還已到期投資者的利息和本金或往后拖延，直至資金鏈斷裂。

　　后經新疆明鏡會計師事務所專項審計，阿克蘇大望公司、新疆大望公司2013年至2018年累積非法吸收公眾存款共計475607476元，截止2018年12月31日，尚未歸還完本金的投資人達33人，本金為40625128元。杜泓艷參與非法吸收公眾存款數額為103555010.00元，業務提成7273135元，杜娟參與非法吸收公眾存款數額189858850.00元，業務提成8632010元。

　　法院判定非吸罪名成立 兩名涉案銀行員工均獲刑5年多

　　據有關部門披露，杜娟2016年3月30日從銀行離職，杜泓艷于2016年8月4日從銀行離職。案發之后，2020年3月24日，杜鵑在四川省成都市向阿克蘇市公安局投案，同年3月27日因涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑事拘留。2019年2月27日，杜泓艷因涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑事拘留。

　　法院一審指出，杜娟、杜泓艷作為具有金融業務背景的銀行從業人員，明知從事金融業務須經主管部門許可，仍在工作期間，向前往銀行咨詢理財產品的不特定群眾介紹、宣傳大望公司非法理財產品，為王某非法集資提供幫助，并從中收取巨額好處費、返點費、提成，在案發后無法退繳上述費用，且參與數額巨大，造成損失嚴重，其行為符合非法吸收公眾存款罪的構成要件。

　　法院認為，杜娟、杜泓艷在王某非法集資案件中起到輔助作用，系從犯；兩人利用銀行從業人員身份參與非法集資，社會危害更大，法院予以從重處罰。最終，法院一審裁定，杜娟犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年零十個月，并處罰金人民幣20萬元；杜泓艷犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年零四個月，并處罰金人民幣20萬元；兩人違法所得均予以追繳。2020年11月上傳的二審文書顯示，法院依舊維持一審判決。