第七次全國人口普查結果顯示，截至2020年11月1日零時，北京市常住人口中，外省市來京人口841.8萬人，占常住人口的38.5%。助力外來人口實現安居樂業，事關基本民生、經濟發展和社會穩定大局，是實現人民對美好生活的向往和“共同富裕”的應有之意。為此，北京農商銀行積極響應國家號召，創新金融支持手段，以創業帶動就業的思路，通過“首都職工創業小額貸款”，加大對外地來京人員創新創業的信貸支持力度，助力“新市民”融入“第二故鄉”，為首都經濟社會和諧發展做出積極貢獻。

　　政銀擔合作 為“新市民”創業就業打通“綠色通道”

　　伴隨我國城市化進程的不斷推進，城市中建立起成千上萬的由外來人口創建的小微企業，這些“新市民”群體通過創業奮斗，在一座座城市安了家、立了業、扎了根。

　　為更好服務創業就業群體，2018年4月，北京農商銀行“首都職工創業貸款”問世。產品推出伊始，就受到了市場的廣泛關注。原因是，普通的經營性貸款產品一般面向的是發展成熟、收入穩定的企業，而這款產品聚焦的是初創型小微企業的資金需求。眾所周知，造成小微企業“融資難、融資貴”的首要原因，就是初創型企業缺乏抵質押物的問題。另外，管理不規范、財務不透明、收入不穩定等小微企業固有的特點，也是阻礙其獲得融資的主要因素。而北京農商銀行“首都職工創業小額貸款”產品，正是針對這些融資“老大難”的小微企業量身定制的專屬產品。

　　為了解決這些問題，“首都職工創業小額貸款”采用“銀政擔三方合作”的方式，由北京農商銀行聯合北京市總工會、北京首創融資擔保有限公司共同建立服務體系，努力為小微企業提供優質金融服務。

　　對于傳統的銀擔合作業務，需要銀行先對借款企業進行調查、收集資料，初步判斷貸款可行后，再聯系擔保公司進行二次調查；涉及利息補貼的業務，更是需要提前多次跑政府、報材料。為解決這些痛點，“首都職工創業小額貸款”在產品設計之初，就明確了“信息多跑腿、百姓少跑腿”的服務思路。經與相關方多次溝通，北京農商銀行大幅簡化了傳統業務所需的申請資料清單，并將相關要求傳達到所有一線銀行網點，確保客戶經理在收到客戶申請后能夠快速響應。同時，北京農商銀行聯合市總工會、首創擔保建立了批量共同下戶、銀擔同步審批的工作機制，創造了單日調查十余戶的高效紀錄。北京農商銀行還為申請“首都職工創業小額貸款”的企業開辟了綠色通道，符合條件的企業可優先獲得準入，并將業務審批和放款權限授權給全市23家分支行，進一步大幅提高了業務辦理效率。

　　在緩解小微企業“融資難、融資貴”的問題方面，“首都職工創業小額貸款”也擁有極強的競爭力。這款產品由北京首創融資擔保有限公司對貸款本息提供100%保證擔保，客戶無需提供任何實物資產作為反擔保措施，這就一舉解決了初創型小微企業缺少抵質押物的問題。另外，對于正常還本付息并加入工會的企業，這款產品還可為企業提供全額補貼，范圍不僅覆蓋貸款所產生的正常利息，還包括了擔保公司的擔保費、評審費等費用，真正實現了企業融資零成本。

　　“首都職工創業小額貸款”的推出，是北京農商銀行踐行普惠金融、助力民營和小微企業發展的又一積極舉措，也是一次利用金融創新服務首都“新市民”“新經濟”的成功嘗試。據統計，截至2021年9月末，北京農商銀行和市總工會、首創擔保一道，累計走訪初創型小微企業數百家，合計為它們提供了158筆、4068萬元的小額貸款資金支持。在這款產品的支持下，不少企業已經逐步壯大，呈現出了更好的發展態勢。

　　助力安居樂業 為來京建設者雪中送炭

　　2021年9月18日，隨著一聲清脆的短信提示音，一筆8000多元的款項如約打到了北京天星雪原物業管理有限公司的賬戶上。這筆錢雖然不多，卻足以讓企業法定代表人、總經理張新江——一位年逾五十的創業老兵感慨萬千：“都說銀行只會錦上添花，可北京農商銀行真的是雪中送炭啊！幾十萬的貸款免費用，還真有這種好事啊！”懷著滿滿的感動，張新江的思緒不禁又回到了一年前那個無比艱難的時期。

　　張新江是一名來自河北廊坊的創業者，由他一手創立的天星雪原公司，是一家專門為國家機關提供單位食堂餐飲服務的小微企業。經過20年的苦心經營，天星雪原已經成長為東城區機關食堂餐飲行業的知名企業，服務機關單位達到58家，先后取得“9001質量管理體系認證證書”“職業健康安全管理體系認證證書”和“環境管理體系認證證書”等資質，并入選了北京市政府采購中心合格供應商，發展前景一片大好。與此同時，張新江還發揮自己的號召力，從家鄉招募了大量務工人員，在個人事業得到發展的同時，也為大批困難群體解決了就業問題。

　　然而，世事無常。2020年春節前后，一場突如其來的新冠肺炎疫情，打亂了原本的生活秩序。在嚴格的疫情防控措施下，大量外地務工人員無法返京，天星雪原的業務陷入了停滯。但是，勞動合同卻還得執行，工資也要照付，很快，企業就變得入不敷出了。一時間，張新江急得像熱鍋上的螞蟻。為了尋找資金支持，他踏破了銀行的大門，甚至連小貸公司、P2P都接觸了，但都因為收入不佳、缺乏抵質押物而被拒之門外。

　　就在張新江心灰意冷之際，一個偶然的機會，他了解到了北京農商銀行推出的一項小微特色產品。抱著最后一絲希望，他向北京農商銀行東城支行提出了貸款申請。接到申請后，北京農商銀行的小微企業客戶經理迅速聯合北京市總工會、北京首創融資擔保有限公司對天星雪原進行了實地調查。調查發現，雖然企業暫時受疫情影響陷入了困境，但客戶口碑和市場影響力仍在，只要疫情緩解，就能恢復正常經營。因此，在銀行、工會和擔保公司三方的密切配合下，貸款審批迅速完成，及時為天星雪原發放了一筆22萬元的流動資金貸款。這筆貸款，成功地解決了張新江的燃眉之急，幫他堅持到了疫情穩定、復工復產。

　　實際上，像張新江這樣在困境中接受北京農商銀行緊急“輸血”，成功渡過難關的北京“新市民”不只一人。王欣，是一位來自山東的女性創業者，她所經營的北京麥拓教育科技有限公司，自成立以來始終致力于互聯網營銷等新型職業技術的培訓業務，為應屆畢業生及其他社會人士更好地開拓新事業提供了極大幫助。新冠疫情暴發后，以線下培訓為主的麥拓教育業務被迫停滯，資金無法及時回籠。幸運的是，王欣通過公開渠道也了解到北京農商銀行的“首都職工創業小額貸款”和為幫助受困企業渡過難關出臺的一系列政策優惠措施。在取得北京農商銀行40萬元救急資金后，她的企業也成功渡過了最困難的時期。

　　這些年來，黨中央、國務院高度重視小微企業成長發展工作，鼓勵金融機構加大小微企業融資支持力度、優化營商環境、降低融資成本。北京農商銀行也積極響應國家號召，努力踐行社會責任，為小微企業金融服務做出了大量的努力。在此背景下，北京農商銀行聯合相關方共同創新推出“首都職工創業小額貸款”產品。而天星雪原和麥拓教育，也僅僅是北京農商銀行加強金融產品和服務模式創新，積極支持創新創業、服務北京“新市民”的縮影。

　　民之所望，政之所向；攻堅克難，方顯擔當。作為一家根植于北京地區、致力于服務三農和小微客戶的農村商業銀行，北京農商銀行將繼續落實國家政策，踐行首都國企擔當，圍繞小微企業金融服務，從最困難的領域入手，從最現實的利益出發，從最突出的問題抓起，用心、用情、用力解決人民群眾急難愁盼問題，確保真正做到惠企業、出實效，為金融服務首都“新市民”、助力首都“新經濟”發展貢獻更多力量。