中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月10日訊(記者 曾薔)繼2月25日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》，將養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)擴(kuò)容至“十地十機(jī)構(gòu)”，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者今日從工銀理財(cái)獲悉，作為首批獲批開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)之一，該公司在前期試點(diǎn)產(chǎn)品運(yùn)作平穩(wěn)的基礎(chǔ)上，將于3月11日發(fā)行擴(kuò)容后首只養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品。

　　此前的2021年9月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，選擇工銀理財(cái)在內(nèi)的四家銀行理財(cái)子公司開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。2021年12月6日，工銀理財(cái)首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品——“頤享安泰”固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在武漢、成都兩地順利發(fā)行。至今，首只產(chǎn)品運(yùn)行已歷經(jīng)2個(gè)多月，總體來(lái)看運(yùn)行情況平穩(wěn)。據(jù)悉，首期產(chǎn)品募集金額超30.88億元，累計(jì)1.39萬(wàn)客戶參與購(gòu)買體驗(yàn)，人均購(gòu)買規(guī)模22.2萬(wàn)元。首期產(chǎn)品采用類CPPI投資策略，以固收類資產(chǎn)預(yù)期收益作為權(quán)益類資產(chǎn)配置上限，同時(shí)根據(jù)產(chǎn)品凈值積累及市場(chǎng)情況，合理配置權(quán)益類資產(chǎn)，從技術(shù)層面對(duì)產(chǎn)品資金有較好的保護(hù)效果，截至目前產(chǎn)品運(yùn)作平穩(wěn)，凈值表現(xiàn)穩(wěn)健。

　　中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者了解到，在前期試點(diǎn)產(chǎn)品發(fā)行與運(yùn)作取得階段性成果的基礎(chǔ)上，按照監(jiān)管最新通知精神，工銀理財(cái)正積極推進(jìn)擴(kuò)容后首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行相關(guān)工作，一方面，積極優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)品要素，做好發(fā)行登記等基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作，另一方面，積極做好內(nèi)外部培訓(xùn)宣傳工作，提升客戶對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的熟悉度和認(rèn)可度。

　　對(duì)于該公司擴(kuò)容后養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的特征，工銀理財(cái)表示，作為銀行系理財(cái)公司創(chuàng)新推出的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程中充分貼近客戶的養(yǎng)老需求，抓牢穩(wěn)健、普惠屬性。具體來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品主要有以下特征：

　　長(zhǎng)期投資，契合養(yǎng)老規(guī)劃。產(chǎn)品期限為5年，跨周期投資安排更匹配客戶中長(zhǎng)期養(yǎng)老需求，同時(shí)也特別設(shè)定了分紅條款，可滿足投資期間客戶的部分流動(dòng)性需要。

　　風(fēng)控完備，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品精心打造了專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，包括平滑基金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等，有助于增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，帶給客戶更好的投資體驗(yàn)。

　　注重均衡，兼顧收益和安全。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品高度重視安全性和收益性的平衡，在投資策略上以大類資產(chǎn)配置理念為引領(lǐng)，采用類CPPI(固定比例組合動(dòng)態(tài)管理)策略，優(yōu)選安全等級(jí)更高的子類資產(chǎn)，重點(diǎn)投向符合國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需求的領(lǐng)域，兼顧產(chǎn)品安全性和收益性。

　　突出普惠，增加投資者收益。購(gòu)買起點(diǎn)方面，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置為1元起購(gòu)，低門檻有助于覆蓋最廣泛投資人群，且不收取超額管理費(fèi)，以便讓投資者享有更多投資收益，體現(xiàn)了工銀理財(cái)充分讓利客戶的大行擔(dān)當(dāng)。

　　充分披露，樹立長(zhǎng)期投資理念。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品屬于養(yǎng)老金融的重要?jiǎng)?chuàng)新，在部分條款上與一般理財(cái)產(chǎn)品有所差異。對(duì)此，本次試點(diǎn)工作制定了投資者教育和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案，充分做好信息披露工作，利用多種形式積極提升社會(huì)公眾對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度，引導(dǎo)投資者合理規(guī)劃，樹立長(zhǎng)期投資合理回報(bào)的投資理念。

　　名稱專屬，指定試點(diǎn)發(fā)行。試點(diǎn)產(chǎn)品由指定試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在特定區(qū)域內(nèi)發(fā)行，只有符合相關(guān)條件的產(chǎn)品才可以冠名“養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品”字樣，其他機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品則不允許使用這一名稱。名稱上的顯著差異有助于客戶快速區(qū)分養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和一般理財(cái)產(chǎn)品。

　　近年來(lái)，中國(guó)加速推進(jìn)養(yǎng)老保障體制建設(shè)，個(gè)人自愿養(yǎng)老儲(chǔ)備投資市場(chǎng)潛力巨大，養(yǎng)老金融方興未艾。養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)是落實(shí)“十四五”規(guī)劃，發(fā)展多層次養(yǎng)老體系，踐行共同富裕的重要舉措。

　　工銀理財(cái)表示，下一步，該公司將以養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)為契機(jī)，持續(xù)做好先行先試的引領(lǐng)作用。一是加強(qiáng)存量產(chǎn)品的投資管理，發(fā)揮銀行理財(cái)在投研和獲取資產(chǎn)方面的綜合優(yōu)勢(shì)，認(rèn)真研判市場(chǎng)，按照既定投資方略開展投資運(yùn)作，力爭(zhēng)帶給客戶更好的投資體驗(yàn)；二是根據(jù)前期試點(diǎn)產(chǎn)品發(fā)行、運(yùn)作情況，優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計(jì)，加快推出更多更優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，讓養(yǎng)老金融惠及更廣泛的群體；三是進(jìn)一步加強(qiáng)與各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界溝通，持續(xù)開展投資者教育和內(nèi)部培訓(xùn)工作，確保試點(diǎn)工作穩(wěn)妥合規(guī)。未來(lái)，工銀理財(cái)將繼續(xù)發(fā)揮銀行理財(cái)?shù)奶厣c優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品布局，更好地滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，助力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，助推實(shí)現(xiàn)“民生福祉達(dá)到新水平”目標(biāo)，為探索和推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展、建立完善的養(yǎng)老保障體系貢獻(xiàn)力量。