有沒有想過，手中的信用卡積分不再是只能換幾杯咖啡或幾張消費券的“雞肋”，而是直接能變身為“真金白銀”，你會如何選擇？8月11日，北京商報記者調查發現，在信用卡積分權益“縮水”的當下，一些非官方積分兌換平臺、個人金融服務商開始活躍起來，引導持卡人“薅羊毛”，進行信用卡積分“套現”。將從銀行官方渠道用積分兌換的消費券回收，然后再通過高價賣出賺取差價，更有甚者，一些平臺還推出了繳納會員費的活動以此攬財。

　　充會員能“套”更多

　　“這家大行信用卡積分要貶值了，速速變現”“信用卡積分縮水了，早兌換早享福利”……在社交媒體上充斥著無數這樣的信息，一些非信用卡積分官方平臺打著權益下調的旗號，吸引持卡人進行信用卡積分“套現”。

　　8月11日，北京商報記者調查發現，這些專門從事積分回收和兌換業務的第三方平臺操作流程大同小異，持卡人需要在平臺上注冊賬號，然后查詢自己的積分余額，并根據平臺的要求提供相應的積分證明，比如積分賬戶截圖或登錄憑證，平臺會對積分有效性、過期日期以及積分價值進行評估。接下來，持卡人需要根據自己的積分種類和數量，在平臺上選擇對應的回收通道，并按照流程提交兌換申請。

　　以一家平臺為例，北京商報記者實測后發現，該平臺提供包括建設銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行、上海銀行、蒙商銀行等至少20家銀行的積分兌換服務，兌換前持卡人需要將信用卡積分進行截圖，然后由平臺客服進行操作。一位平臺相關人士介紹，“每家銀行的價格不同，兌換方式也不一樣，一般先將信用卡積分兌換成銀行發放的消費券，平臺回收消費券之后給客戶結算成現金。有時候需要客戶自助操作，但有的銀行也需要我們登錄客戶的手機銀行App操作”。當北京商報記者問及是否存在風險，上述人士直言，“信譽第一，會在保證安全的情況下操作，平臺將兌換的消費券回收，然后再高價賣出賺取差價”。

　　積分“套現”僅是第一步，一些三方機構還推出了會員權益，以一家國有大行1萬元積分為例，普通會員能兌換12.8元，頂級會員可兌換的金額為12.9元，要想成為頂級會員需繳納198元會員費。銀行的信用卡積分通常用于兌換禮品或者充值話費時進行一小部分抵扣，不能直接兌換現金。

　　北京尋真律師事務所律師王德悅指出，此類非官方的信用卡積分“套現”平臺風險難測，一些不正規的信用卡積分兌現可能違反了信用卡發行機構的服務條款，使用此類平臺可能涉及違反合同或相關金融法規；兌現平臺可能會進行虛假宣傳，夸大其服務效果或隱瞞重要信息。除此之外，在提交個人信息以進行積分兌現時，存在信息被泄露的風險，這些信息可能會被不法分子用于身份盜竊、詐騙等不法行為。

　　個人服務商隨意“喊價”

　　三方平臺魚龍混雜，一些個人金融服務商也提供起了信用卡積分“套現”的生意。五年前，趙高高(化名)開始使用信用卡并積累了不少積分。起初，他對這些積分并不在意，只是偶爾用來兌換一些小禮品。然而，隨著時間的推移，他發現信用卡的積分權益在慢慢縮水。

　　“有一次，我想用積分兌換一款心儀已久的咖啡機，卻發現所需的積分比去年多了近一倍，而且咖啡機的品牌也不如從前，今年我發現有一些人聲稱能將信用卡積分換成現金，雖然比例不高，但總比讓積分白白浪費掉好”，趙高高動了積分“套現”的念頭。

　　在社交媒體上，有不少個人金融服務商推出了這項業務，北京商報記者以持卡人身份調查發現，相較三方平臺的定價，個人的行為更是良莠不齊，隨意“喊價”成為常態。一家股份制銀行5000積分，一位服務商開出的報價為可兌換60元左右，而另一位服務商則表示能兌換40元。

　　操作流程與三方平臺類似，持卡人首先通過銀行官方兌換平臺兌換消費券，然后將手機號提供給個人服務商，由服務商將消費券核銷后進行返現。通過上述操作，北京商報記者在一位個人服務商處用近3000信用卡積分兌換了36.8元現金。

　　從實際情況來看，由于個人服務商的定價不統一且隨意，持卡人可能會以遠低于積分實際價值的價格兌換現金。以上述股份制銀行為例，該行1699元積分就可以兌換一份36.9元的漢堡套餐，超出全部積分兌換的現金價值。談及信用卡積分“套現”，該行信用卡客服經理表示，“我行信用卡只用于個人消費，不支持積分‘套現’行為”。今年以來，也有多家銀行發布關于謹防現金兌換信用卡積分詐騙的提示，強調從未委托第三方機構或者人員開展貸記卡積分現金兌換業務；若遇“現金兌換積分”情況應不予理會，保護好個人賬戶信息、資金安全，并向當地公安機關報案或向銀行舉報。

　　王德悅強調，對于任何聲稱能夠提供更快速、更高回報的兌現服務，要保持高度警惕，這些服務往往隱藏著更高的風險。兌現過程中可能遭遇詐騙，如虛假的兌現平臺或個人，導致資金損失；此外，在進行兌現操作時，個人信息和財務信息可能被非法截取或盜用，造成隱私泄露和財產損失；在某些情況下，兌現服務可能因為資金流動性不足，導致用戶無法及時獲得資金。

　　持卡人不應“貪多冒進”

　　積分“套現”花樣百出源于卡權益的“縮水”，2024年開年至今，多家銀行信用卡中心發布公告，調整信用卡積分權益，包括對部分商戶或第三方支付機構受理的交易不再累計積分、取消積分兌換洗車服務、消費送航班里程等業務規則。

　　在信用卡資深研究人士董崢看來，信用卡積分的“貶值”，很大程度上是因為刷卡手續費的下降導致的。2019年以來，中國信用卡開立數量增速開始明顯放緩，信用卡市場逐漸走向存量競爭時代，國內信用卡刷卡手續費一直處于下降趨勢。隨著一些網絡支付運營商的介入，導致中國信用卡刷卡手續費幾乎為全球最低，信用卡手續費下調勢必引發發卡銀行下調積分價值的意愿。

　　早期，各大銀行主要通過大規模發卡來吸引客戶，被稱為“跑馬圈地”階段。然而，隨著市場的逐漸飽和，銀行開始轉向更加精細的客戶管理和維護策略，包括提高服務質量、優化產品結構、提升客戶體驗等方面。這一轉變要求銀行更加注重成本控制和效益提升，因此不得不重新評估和調整信用卡積分計劃。

　　對持卡人而言，需要更加謹慎地處理信用卡積分的使用，避免落入“套現”陷阱。王德悅建議，隨著市場競爭的加劇和運營成本的上升，銀行需要調整積分政策以降低成本。持卡人應盡量在不同類型的商戶進行消費，有些銀行會對特定類型的消費給予更多的積分獎勵；在兌換積分時，盡量選擇價值較高且實用的商品或服務，而不是盲目追求數量；合理規劃消費和還款計劃，確保自己的財務狀況穩健，雖然積分是一種很好的回饋方式，但持卡人仍需注意控制信用卡的使用額度，避免過度消費導致負債累累。