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羅延楓：

各位媒體朋友上午好，歡迎大家參加今天的小微企業金融服務和綠色金融新聞發布會。金融支持小微企業和綠色發展是近年來人民銀行非常重要的工作內容。2021年，人民銀行在保持貨幣信貸總量合理充裕的基礎上，創造性地運用了結構性的貨幣政策工具以及其他金融服務措施，在提升金融服務實體經濟質效、改善企業營商環境等方面取得了良好的成績。中央經濟工作會議要求2022年的經濟工作要穩字當頭、穩中求進，穩健的貨幣政策要靈活適度，保持流動性合理充裕，引導金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持，人民銀行將認真落實中央經濟工作會議精神，做好相關工作。為了讓大家更好地了解人民銀行在支持小微企業和綠色發展方面的情況，我們特別組織了今天的新聞發布會。首先我介紹一下出席今天發布會的幾位嘉賓，他們是：人民銀行研究局局長王信先生、貨幣政策司司長孫國峰先生、金融市場司司長鄒瀾先生、支付結算司副司長嚴芳女士、征信中心主任張子紅先生。先請王信局長介紹情況。

王信：

各位媒體朋友大家上午好！非常高興有這個機會和大家一起來交流。我今天上午重點介紹綠色金融的相關工作。我國的綠色金融體系起步比較早，在支持低碳轉型的過程中發揮了重要的作用。尤其是今年綠色金融在標準制定、激勵政策、國際合作等方面取得了重大突破，為實現碳達峰、碳中和目標貢獻了力量。

一是“國內統一、國際接軌、清晰可執行”的綠色金融標準體系加快構建。這里有幾項重要的進展，包括《綠色金融術語》國家標準已完成首輪意見征集，《金融機構環境信息披露指南》《環境權益融資工具》兩項行業標準已發布，另有三項行業標準已完成送審、一項行業標準已立項。今年4月，人民銀行聯合發展改革委、證監會印發了《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》，實現了國內綠色債券界定標準的統一。二是環境信息披露要求和金融監管不斷強化。人民銀行指導綠色金融改革創新試驗區的金融機構試編制環境信息披露報告并探索開展碳核算，未來將適時推廣到全國。人民銀行還組織部分商業銀行開展了氣候風險壓力測試。三是激勵約束機制進一步完善。創新推出碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，引導金融機構加大對綠色低碳項目的支持力度。修訂印發《銀行業金融機構綠色金融評價方案》，將定量評價范圍擴展至綠色貸款和綠色債券，并為綠色理財、綠色信托等業務預留了空間。四是綠色金融產品和市場體系日益豐富。截至今年三季度末，我國綠色貸款余額已接近15萬億元，綠色債券余額超過1萬億元，均居世界前列。創新推出碳中和債、可持續發展掛鉤債等金融產品，有效提高金融服務碳減排的針對性。五是綠色金融國際合作不斷深化。中國是全球應對氣候變化的積極倡導和踐行者，今年人民銀行擔任G20可持續金融工作組聯合主席，牽頭起草了《G20可持續金融路線圖》和《G20可持續金融綜合報告》，重點研究了統籌綠色分類標準等方法工具，加強可持續信息披露和報送等事項。上述兩份報告已獲G20財長和央行行長會議批準。

下一步，金融部門將更加積極主動作為，著力做好以下工作：一是健全頂層設計，引導和撬動更多資金進入碳減排領域，推動能源結構、產業結構、生產和生活方式全方位綠色低碳轉型。二是推動標準研制，完善綠色金融和轉型金融的標準。三是強化信息披露，開展金融機構碳核算，穩步推進氣候風險壓力測試。四是完善激勵約束，提升金融系統支持綠色低碳發展的內在動力。五是更好發揮全國碳排放權交易市場的定價作用，以更加市場化的方法實現碳減排。我就先介紹這些，非常期待和各位記者朋友交流，謝謝。

羅延楓：

下面請孫國峰司長介紹情況。

孫國峰：

謝謝。2021年以來，人民銀行按照黨中央、國務院決策部署，實施穩健的貨幣政策，靈活精準、合理適度、以我為主、穩字當頭，貨幣政策前瞻性、精準性、有效性進一步提升，金融支持實體經濟力度進一步加大。一是保持流動性合理充裕。綜合運用多種貨幣政策工具投放流動性。2021年7月和12月兩次降準各0.5個百分點，共釋放長期資金2.2萬億元。兩次召開金融機構貨幣信貸形勢分析座談會，引導金融機構增強信貸總量增長的穩定性。2021年前11個月，新增貸款18.8萬億元，同比多增4384億元。11月末M2增速為8.5%，社會融資規模增速10.1%，同名義經濟增速基本匹配。二是企業綜合融資成本穩中有降。持續釋放LPR改革潛力，12月一年期LPR下行5個基點至3.8%。優化存款利率監管，將存款利率自律上限由存款基準利率上浮改為加點確定，降低銀行負債成本。下調支農支小再貸款利率0.25個百分點，加大對“三農”、小微企業的支持力度。市場化利率形成和傳導機制的有效性提升，有力促進降低企業綜合融資成本。2021年1-11月企業貸款利率為4.61%，同比下降0.11個百分點，11月企業貸款利率為4.54%，為有統計以來新低。三是加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。2021年初增加2000億元再貸款額度，引導信貸增長緩慢地區地方法人銀行增加信貸投放。3月份，按照國務院常務會議部署，將兩項直達工具延期到2021年底。9月份，增加3000億元支小再貸款額度，支持地方法人銀行增加小微企業和個體工商戶貸款。11月份，人民銀行推出了碳減排支持工具和2000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。這些措施既是結構性工具，也對穩住貨幣信貸總量作出貢獻。11月末，普惠小微貸款余額18.9萬億元，同比增長26.4%。11月新發放普惠小微企業貸款加權平均利率為4.98%，比2020年12月下降0.1個百分點。11月末普惠小微貸款支持小微經營主體約4300萬戶，同比增長35%，普惠小微貸款實現了量增、面擴、價降。

2022年要貫徹落實中央經濟工作會議精神，穩字當頭、穩中求進，穩健的貨幣政策要靈活適度，發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，更加主動有為，加大對實體經濟支持力度，保持流動性合理充裕。增強信貸總量增長的穩定性，保持貨幣供應量和社會融資規模同名義經濟增速基本匹配。結構性貨幣政策工具要積極做好“加法”、精準發力，引導金融機構加大對小微企業、科技創新、綠色發展的支持力度。按照國務院常務會議部署，明年人民銀行將重點做好兩項直達工具的轉換工作，其中普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，時間為2022年起到2023年6月底。從2022年起普惠小微信用貸款支持計劃納入支農支小再貸款管理。實施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，綜合施策支持區域協調發展。相信隨著這些政策措施落地見效，貨幣政策對小微企業、綠色發展等國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度將進一步加大，效果將持續顯現。謝謝。

羅延楓：

下面請鄒瀾司長介紹情況。

鄒瀾：

我先給大家介紹一下金融支持中小微企業的總體情況。剛才孫司長在介紹中重點提到了小微企業融資的情況，我作一個補充。今年以來，人民銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署，會同相關部門認真落實已出臺的各項政策，及時研判經濟形勢，研究謀劃新的金融支持措施，積極支持廣大中小微企業以及個體工商戶。一是綜合運用降準、再貸款、再貼現等政策，保持流動性合理充裕，為中小微企業融資營造適宜的貨幣金融環境。繼續實施好兩項直達實體經濟貨幣政策工具，緩解中小微企業資金壓力。二是開展中小微企業金融服務能力提升工程，督促銀行優化內部資源配置和考核激勵機制，強化科技手段運用，加大首貸、續貸、信用貸款支持力度，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，更好地滿足中小微企業融資需求。三是提升中小微企業融資便利度，建立完善供應鏈金融政策框架和基礎設施，建設供應鏈票據平臺，推廣中征應收賬款融資服務平臺，提高中小微企業應收賬款流轉效率。1-11月共支持2.3萬家中小微企業應收賬款融資1.8萬億元。四是繼續發揮“幾家抬”合力，加強與財政、工信、市場監管等部門協調合作，繼續強化貸款風險分擔補償、信用信息共享機制建設。總的來看，今年以來銀行體系流動性合理充裕，金融服務能力持續提升，小微企業融資繼續保持“量增、面擴、價降、結構優化”的良好態勢。

關于總量和融資成本方面剛才孫司長已經介紹了，我補充兩方面的情況。一是從覆蓋面來看，普惠小微貸款支持小微經營主體4304萬戶，同比增長35%，增速比上年末又高出15.6個百分點。二是從結構來看，信用貸款占比持續提升，11月末普惠小微貸款中信用貸款占17.8%，較去年末高2.4個百分點；專精特新企業支持力度不斷增強，11月末專精特新“小巨人”企業整體獲貸率71.8%，戶均貸款余額7620萬元。下一步，人民銀行將加強部門間協調合作，繼續落實好各項紓困幫扶政策，加快健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制，持續優化中小微企業融資環境，支持中小微企業和個體工商戶發展。謝謝。

羅延楓：

下面請嚴芳副司長介紹情況。

嚴芳：

關于人民銀行支持小微企業的綜合舉措，剛才孫司長和鄒司長都作了闡述。我從支付結算的角度對小微企業的賬戶服務向各位媒體朋友們作一個介紹。黨中央、國務院一直高度重視小微企業的賬戶服務。人民銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，堅持“支付為民”理念，指導商業銀行按照開戶便利度不減、風險防控力度不減、優化賬戶服務要加強、賬戶管理要加強，即“兩個不減、兩個加強”的原則，優化小微企業的賬戶服務。在各方的共同努力下，目前小微企業的開戶流程優化，數量顯著增加，時間大幅度縮減。2021年前11個月，企業（含個體工商戶）開戶共1275萬戶，同比增長22.3%。新設企業開戶率（新開戶企業數÷注冊登記數）為79.3%，同比上升了6.2個百分點，開戶時間縮減為1至3天，同比平均壓縮60%。

為實現這個目標，人民銀行指導商業銀行主要做了六方面工作：一是加強頂層設計。印發了《關于做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控工作的指導意見》，提出了18條措施，創新推出簡易開戶和賬戶分類分級管理，指導商業銀行通過簡化開戶的輔助材料要求，合理控制賬戶的功能，確保客戶風險等級與賬戶功能相匹配，做到賬戶既便利開立也要確保安全。截至11月末，全國已有11.4萬個銀行網點提供了簡易開戶。二是加大信息公示的力度。指導商業銀行公示開戶資料、開戶費用和開戶時間，公示開戶負面清單，公示本網點、上級行、人民銀行分支行三級服務監督電話，提升服務透明度，建立服務底線標準，接受社會監督。截至11月末，公示負面清單的銀行網點為16.5萬個。我們也歡迎媒體共同予以監督。三是推動部門的合作。會同市場監管部門通過企業信息的共享、業務聯辦等推動開戶的便利化。截至11月末，有214家商業銀行通過企業信息聯網核查系統核查工商注冊登記信息3962萬筆，7.06萬個銀行網點與地方的“一網通辦”平臺對接，實現了企業的注冊和預約開戶同時辦理，45.16萬個企業使用了電子營業執照和電子印章開戶。四是減免服務費用。圍繞銀行賬戶服務、人民幣結算提出了12項減費讓利的措施。截至11月末，商業銀行、支付機構、清算機構向實體經濟讓利約54.5億元，累計惠及市場主體超7300萬戶，其中商業銀行減免小微企業開戶費用16.2億元。五是提升風險防控的精準度。指導商業銀行提升反詐打賭的水平，提高涉詐涉賭資金的監測和管控能力，為推出便利化的服務措施提供了有力的保障。六是壓實責任。壓實商業銀行賬戶管理的主體責任和人民銀行分支機構屬地管理兩個責任，常態化開展“處級干部走流程”暗訪和開戶數量的監測分析，建立服務監督長效機制，確保各項措施取得成效。

此外，人民銀行還印發了《關于做好流動就業群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》，指導商業銀行為高校畢業生、農民工等工資卡開戶提供便利，便利小微企業創業和個人就業金融服務。下一步，人民銀行堅決貫徹落實黨的十九屆六中全會精神和中央經濟工作會議精神，按照黨中央、國務院的決策部署，做好反詐打賭、優化賬戶服務等各項工作，對出臺的指導意見抓緊落實落地落細，提升小微企業銀行賬戶服務獲得感和滿意度。謝謝大家，期待和大家的交流。

羅延楓：

下面請征信中心張子紅主任介紹情況。

張子紅：

各位新聞媒體朋友，大家上午好。2021年以來，征信中心認真貫徹落實《國務院關于實施動產和權利擔保統一登記的決定》，在人民銀行的指導下，切實履行全國動產和權利擔保統一登記制度，保證動產融資統一登記公示系統的安全穩定運行，通過高效便捷的登記服務，為促進中小微企業動產融資業務增量擴面，提高中小微企業融資可獲得性，推動綠色金融創新發展發揮積極作用。一是統一登記系統全面升級、運行平穩，有效促進中小微企業融資服務。一方面是統一登記系統運行平穩，累計登記近1400萬筆，其中超過九成登記的擔保人為中小微企業。截至今年11月底，統一登記系統累計注冊登記用戶6.9萬個，累計發生登記1355萬筆，查詢1.09億筆。今年1-11月份，統一登記系統發生登記493萬筆，較去年同期增長71%。工作日日均登記1.9萬筆，日均查詢9萬筆。發生的各類動產和權利擔保業務中，擔保人為中小微企業的登記1285萬筆，占登記總量的95%，服務中小微企業564萬家。另一方面是統一登記助力動產融資資源有效轉化為抵質押品，中小微企業動產融資可獲得性增強，金融機構放貸意愿增強。在七類登記中，融資租賃登記較去年同期增長43%，應收賬款質押和轉讓登記較去年同期增長52%，生產設備、原材料、半成品、產品抵押登記、所有權保留、存款單、倉單、提單質押登記及其他動產和權利擔保登記等四類業務增長顯著，占比超過16%。各類機構積極開展動產擔保融資業務，今年1-11月，銀行等金融機構登記171萬筆，占登記量的35%，融資租賃、保理和擔保公司等機構登記275萬筆，占比56%。上述機構登記的總量占比達91%。

二是發布了《動產和權利擔保統一登記辦法》，動產和權利擔保統一登記服務制度建設不斷健全。為配套做好動產和權利擔保統一登記服務，引導市場主體規范開展動產和權利擔保登記和查詢服務，有效保障自身權益，我們配合人民銀行相關部門對現行的《應收賬款質押登記辦法》進行了修訂，更名為《動產和權利擔保統一登記辦法》，已于近期發布。三是落實國務院營商環境創新試點工作要求，進一步優化經常性涉企服務。動產融資是解決中小微企業缺乏抵質押物、融資難問題的有效手段。我們將繼續做好以下兩方面的工作，一方面繼續完善統一登記制度，立足全國動產和權利擔保統一登記服務，保障系統安全運行，建立高效運轉的服務體系，不斷提高服務效率和質量。另一方面推動完善融資擔保制度，進一步優化經常性涉企服務，促進金融產品創新，提升中小微企業融資可獲得性和便利性。謝謝大家。

羅延楓：

剛才五位嘉賓已經分別介紹了情況。接下來，歡迎大家圍繞今天的主題提問。

上海證券報：

兩項直達實體經濟的工具轉化為常態化工具是出于怎樣的考慮？人民銀行在這方面有哪些安排？以及轉變為常態化工具之后將新增多少貸款？對于小微企業融資還會有哪些影響？

孫國峰：

謝謝提問。兩項直達實體經濟的貨幣政策工具實施以來有效發揮了杠桿撬動作用，為金融支持小微企業和個體工商戶提供了正向激勵，有力促進了穩企業、保就業。截至2021年11月末，人民銀行通過普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具，提供了189億元激勵資金，直接帶動地方法人銀行對2萬億元普惠小微企業貸款延期，撬動全國銀行業機構對15.1萬億元貸款延期。人民銀行通過普惠小微信用貸款支持計劃提供3175億元低成本資金，直接帶動地方法人銀行發放普惠小微信用貸款8794億元，撬動全國銀行業機構發放普惠小微信用貸款9.6萬億元，取得了明顯的效果。小微企業在國民經濟中具有重要地位，小微市場主體量多面廣，是經濟活力的體現，也是帶動就業的主力軍。考慮到當前我國經濟下行壓力和小微企業面臨的實際困難，繼續加大金融支持小微企業力度，有利于穩企業保就業，有利于穩定宏觀經濟大盤。此前兩項直達工具已延期實施兩次，本次采取市場化方式對兩項直達工具進行轉換，有助于在保持和鞏固對市場主體支持力度的同時，用更可持續的方式繼續做好金融支持保市場主體工作。

具體安排為：普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發放的普惠小微企業和個體工商戶貸款，按照余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。從2022年起將普惠小微信用貸款支持計劃并入支農支小再貸款，原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可再進一步增加再貸款額度。今年12月7日人民銀行下調了一年期支農支小再貸款利率0.25個百分點至2%，支農支小再貸款利率更加優惠。符合條件的地方法人銀行發放普惠小微信用貸款，可向人民銀行申請再貸款優惠資金支持。轉換后的市場化工具將繼續發揮牽引帶動作用，推動普惠小微貸款量增、價降、面擴，兩項直達工具的接續轉換有利于金融機構與客戶市場化自主協商延續到期貸款，同時積極挖掘新的融資需求，引導金融機構擴大小微企業和個體工商戶融資，增強持續服務能力，促進普惠小微貸款進一步增量、降價、擴面。

中央廣播電視總臺（央廣經濟之聲）：

請詳細介紹一下明年人民銀行還將采取哪些具體措施來支持中小微企業的融資？

鄒瀾：

謝謝您的提問。去年以來，面對疫情沖擊，人民銀行按照黨中央、國務院部署，堅持長短結合、標本兼治，不斷完善中小微企業金融支持政策體系，加大對受疫情影響的重點行業企業支持，切實緩解中小微企業融資問題，促進市場主體發展壯大。當前我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力。國內疫情多點散發，中小微企業資金緊張進一步加劇。下一步，我們將按照黨中央、國務院決策部署，重點突出一個“實”字，在已有的政策框架下，進一步深入推進以下幾方面的工作：一是用好多種貨幣政策工具。做好兩項直達實體經濟貨幣政策工具的接續轉換，運用好普惠小微貸款支持工具，加大對小微企業和個體工商戶的貸款投放，繼續增加首貸、續貸、信用貸。二是持續開展中小微企業金融服務能力提升工程。推動金融機構繼續優化內部政策安排，強化金融科技賦能，增強客戶識別、信用評價、貸款定價及風險管理能力，改進完善貸款盡職免責內部認定標準和流程。支持金融機構發行小微企業專項金融債券。

三是提高中小微企業供應鏈融資可得性。近年來小微企業的應收預付賬款問題比較突出，各方面反映比較多。適度的商業信用是市場經濟活動里的正常現象，也反映出企業與企業之間長期的合作關系和相互信任。但是超出一定限度可能就變成了一個問題，可能對小微企業的盈利性和流動性都會帶來較大的影響。針對這一問題，我們打算重點從幾個方面予以解決。首先是要配合相關部門繼續開展清理拖欠中小企業賬款專項行動，保障中小微企業的權益。其次是發揮供應鏈票據平臺、中征應收賬款融資服務平臺、動產融資統一登記公示系統作用，進一步便利中小微企業的融資。也就是說，從占款在適度范圍內的正常性、對問題解決的長期性來說，我們將重點做好應收賬款的融資，把占款對中小企業流動性的影響降到最低，不至于影響小微企業的生存。同時，規范開展供應鏈金融創新，解決中小微企業缺乏抵押物的問題。這也是在科技發展的大背景下，更好地發揮數據要素在商業信用、金融信用活動中的積極作用，努力形成供應鏈上大企業、小企業、金融企業和科技服務企業共贏的局面，提高經濟循環的整體效率和質量。四是推動完善中小微企業融資配套機制。加強政銀企對接，構建常態化、便捷化、網絡化對接機制，擴展中小微企業信用信息共享覆蓋面，提升服務效率和精準度。推動更好發揮政府性融資擔保作用，加大貸款貼息和獎補，為中小微企業融資增信分險。各方面對政府性融資擔保機構的期待還是很高的。從調研來看，有部分政府性融資擔保機構代償率和覆蓋面還是相對比較低，這一方面反映出這些機構經營審慎，風險防范意識強，能保證可持續經營。但是另一方面，和銀行體系相比，代償率低、覆蓋面低，說明還是有很大的提升空間，對未來整體提升小微企業融資，還能發揮更大的作用。下一步我們將繼續和相關部門配合，共同推進這項工作。謝謝。

中國證券報：

今年人民銀行印發了《金融機構綠色金融評價方案》，請問目前開展情況如何？下一步重點是什么？

王信：

謝謝您的問題。推動綠色低碳轉型發展，實現碳達峰碳中和目標，需要各方面的共同努力。金融機構是其中的主力，因此有必要對金融機構給予更多的激勵約束。其中一個重要途徑，就是對金融機構的綠色金融業務進行有效評價。2018年7月，人民銀行印發相關評價方案，開始對全國金融機構進行綠色信貸業績評價。因為我國金融體系以間接融資為主，綠色信貸是最重要的綠色金融工具，目前綠色信貸在全部綠色金融產品中的占比仍高達90%，所以綠色信貸評價是最基礎、最重要的。隨著綠色金融市場和各類綠色產品的進一步發展，就需要對金融機構的各類綠色金融業務進行更加全面、準確的評價。從今年5月開始，我們擴大了對金融機構綠色金融評價的范圍，把綠色債券業務也納入評價，并將評價結果納入央行金融機構評級。截至目前，對綠色債券業務進行評價的作用顯著，投資者對綠色債券的配置偏好增加，綠色債券也享有更低的利率，有利于降低融資成本。下一步，人民銀行將聯合相關部門進一步做好金融機構綠色金融評價工作，主要從三個方面著手。一是進一步提升數據質量，探索建立公開透明、權威統一的綠色金融數據統計和發布機制。數據更準確、更全面，評價才能更加精確有效。二是進一步擴大評價范圍，適時將更多類型的綠色金融產品和服務納入評價體系。三是豐富使用場景，增強評價的影響力。探索推動一些有效的監管措施、貨幣政策工具等與評價結果掛鉤，為金融機構開展綠色金融業務提供更大的激勵，推動金融機構綠色金融業務發展。謝謝。

中央廣播電視總臺（央視新聞）：

請問動產和權利擔保統一登記服務自推出以來現在成效如何？

張子紅：

謝謝您的提問。今年1月1日以來，統一登記系統運行比較平穩，市場反映良好。統一登記解決了原先動產融資業務確權難，登記和查詢效率低等問題，提升了金融機構開展動產融資業務的信心，提高了中小微企業融資可獲得性，從而能夠促進中小微企業融資增量、擴面，提升銀行的服務能力。主要成效體現在以下三個方面：一是動產擔保登記和查詢流程簡化，效率明顯提高。統一登記實現了動產和權利擔保登記查詢的“一站式服務”，動產融資統一登記公示系統提供在線服務，當事人自主在線辦理登記，無需登記機構審核，即時生效，只要輸入擔保人名稱即可一鍵查詢，便捷高效。二是動產和權利擔保統一登記制度建立了統一清晰、可預測的優先權規則，有效增強了金融機構的放貸信心。按照公示的先后時間，金融機構能夠清楚掌握擔保權的優先順位，增強了權利實現的確定性，金融機構的放貸意愿明顯增強。登記數據顯示，今年1-11月份，統一登記系統中新增金融機構用戶約3000家，超過統一登記實施前金融機構用戶總數的30%，較去年同期增長近3.5倍。更多的城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行等地方性金融機構開始開展動產融資業務。今年1-11月份，新增的地方性金融機構占金融機構總數的50%，較統一登記實施前增長了15%。三是動產擔保物范圍增量擴面，金融機構不斷創新金融產品，中小微企業融資可獲得性提高。統一登記便利金融機構查詢動產和權利的已擔保信息，能有效降低和控制信貸風險和成本，更好保護擔保權人的利益。越來越多的金融機構積極探索創新可持續的金融產品和服務模式，鼓勵地方中小微企業，包括農民、牧民、個體工商戶等以自身可擔保的動產融資。登記數據顯示，今年1-11月份，擔保人為中小微企業的登記480萬筆，占登記總量的97%，較去年同期增長70%。服務中小微企業276萬家，較去年同期增長57%；用于擔保的動產和權利種類不斷增加，多地新增豬牛羊雞鴨等生物活體，玉米、水稻等農作物，農作物預期收益權、畜禽養殖圈舍經營權、農戶民宿經營權、碳排放配額等多種動產擔保物。

中新社：

小微企業開戶難的產生有哪些原因？人民銀行如何從根本上解決小微企業開戶難的問題？

嚴芳：

謝謝您的提問。小微企業的開戶難是“老問題疊加了新因素”。從商業銀行的角度來講，銀行賬戶服務是所有金融服務的基礎，商業銀行按照反洗錢法規定，對自己的客戶做盡職調查具有合理性和必要性。一方面，近期公安部門通報利用單位銀行賬戶轉移涉賭涉詐資金、出租出借買賣賬戶獲利，參與各類違法犯罪活動猖獗。2020年1月至2021年11月，僅用于電信網絡詐騙的單位銀行賬戶達到了5.85萬戶。從公安部門提供的涉案賬戶特征來看，主要集中在無固定經營場所、無辦公物料、無辦公人員等互聯網新業態的初創小微企業。商業銀行加強了對這些小微企業的開戶審核。另一方面，商業銀行對這些小微企業的服務動力不足，通常比較青睞大中型企業。此外，部分商業銀行未能分清內部事前事中事后責任鏈條，把識別責任全部壓到了前臺人員，加上商業銀行獲取外部數據的分析能力還不足，導致商業銀行網點柜員存在“去風險化”傾向，造成了開戶難矛盾集中爆發。

為了解決這個問題，人民銀行統籌銀行賬戶優化服務和風險防控，將兩者放在同等重要地位，兩手都抓。人民銀行堅持綜合施策，達到了預期的目的和效果。這些措施核心首先是制度安排，一是簡易開戶，另一個是賬戶分類分級管理。對于小微企業有營業執照和法人身份證，如果商業銀行沒有正當的理由懷疑其從事違法犯罪活動，就可以開戶，但與小微企業約定合理限制賬戶功能、用途、驗證方式等，確保客戶風險大小與賬戶功能相匹配，同時對這些賬戶進行標識，加強事后的盡職調查和交易監測，做到在便利開戶的同時能夠防控風險。第二是“三公開”，公示開戶資料、開戶時限和開戶費用，公示負面清單，公示服務監督電話，通過這些措施來劃出商業銀行的服務底線。比如說小微企業如果尚無經營活動、沒有固定經營場所，就不能強制要求其提供相關證明材料。第三是加強商業銀行和公安部門的合作，對一些異常開戶要進行復核，并協調公安機關協助核查，為商業銀行網點提供纏訪鬧訪等保護機制，為銀行網點阻攔異常開戶行為“撐腰”。總體而言，銀行賬戶優化服務和風險防控工作具有長期性、艱巨性和復雜性，如何做到銀行賬戶優化服務與風險防控平衡是人民銀行和商業銀行的一個重要課題，我們繼續努力做好。從目前來講效果還是可以，也希望大家可以理解并共同監督。

美國國際市場新聞社：

今年以來信用信貸增速偏弱，企業的信貸需求不足，請問一下央行明年是否會出臺更強有力的總量政策？對信貸需求的影響是什么樣的？

孫國峰：

謝謝您的提問。2021年以來，人民銀行堅持以我為主、穩字當頭，實施好穩健的貨幣政策，加大跨周期調節力度，兩次下調存款準備金率各0.5個百分點，合計釋放長期流動性2.2萬億元。兩次召開金融機構貨幣信貸形勢分析座談會，引導金融機構增強信貸總量增長的穩定性。持續釋放LPR改革潛力，優化存款利率監管，一年期LPR下行5個基點，下調支農支小再貸款利率0.25個百分點，促進降低企業綜合融資成本。先后增加2000億元再貸款額度支持信貸增長緩慢地區，增加3000億元支小再貸款額度，推出碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，將兩項直達工具轉換為支持小微企業的市場化工具。這些結構性貨幣政策工具在促進信貸結構優化的同時，也有助于增強信貸總量增長的穩定性。總的來看，貨幣政策體現了靈活精準、合理適度的要求，貨幣供應量和社會融資規模保持合理增長，金融支持實體經濟力度穩固。今年前11個月新增貸款18.8萬億元，同比多增4384億元。11月末M2和社會融資規模增速分別為8.5%和10.1%，同名義經濟增速基本匹配。2022年人民銀行將認真貫徹落實中央經濟工作會議精神，把握好三個“穩”，進一步增強金融服務實體經濟的能力。一是貨幣信貸總量穩定增長。綜合運用多種貨幣政策工具，保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配。二是金融結構穩步優化。發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，精準發力，引導金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持，支持經濟高質量發展。三是綜合融資成本穩中有降。健全市場化利率形成和傳導機制，發揮貸款市場報價利率改革效能，促進企業綜合融資成本穩中有降。謝謝。

金融時報：

剛才王局提到了今年央行發布了2021版的《綠色債券支持項目目錄》，請您進一步就這個情況作一下介紹。謝謝。

王信：

謝謝您的問題。《綠色債券支持項目目錄》是一項非常重要的綠色金融標準。綠色金融標準，是綠色金融業務發展最基礎制度。雖然大家都在談論綠色，但是到底什么是綠色？什么項目算綠色項目？什么活動算綠色活動？哪些算所謂的高碳排放的棕色項目？大家的爭論還比較多。人民銀行一直高度重視綠色金融標準的制定和完善，會同相關部門在這些方面下了很大功夫。今年一個非常重要的進展就是發布了2021年版的《綠色債券支持項目目錄》，真正實現了我國綠色債券界定范圍的國內統一，而且遵循國際通行的“無重大損害”原則。新版目錄主要著眼于應對氣候變化也就是碳減排，也考慮了保護生物多樣性等要求，同時不再將煤炭等化石能源項目納入支持范圍，更好實現了與國際通行標準的統一，得到了市場和國際社會的廣泛認可。新版目錄對引導和規范市場主體、發行綠色債券募集中長期資金，支持綠色低碳項目等發揮了積極作用。截至今年三季度末，國內綠色債券余額1.02萬億元，同比增長24.7%，增速比二季度末進一步提高了5.8個百分點。

同時，新版目錄推動了中歐綠色分類標準的趨同。基于新版目錄，依托可持續金融國際平臺，人民銀行和歐盟共同完成了《可持續金融共同分類目錄》。中歐基于各自目錄取最大公約數，涵蓋雙方共同認可的、對減緩氣候變化貢獻顯著的55項主要經濟活動清單，共同編制了《可持續金融共同分類目錄》，為推動中歐綠色投融資合作、降低跨境綠色識別成本、引導更多境外資金支持國內碳達峰、碳中和工作奠定了重要基礎。《可持續金融共同分類目錄》的發布正值聯合國氣候變化大會召開期間，產生了很好的社會影響。未來，我們也會持續不斷推進綠色金融標準制定和完善工作。

香港經濟導報：

請問人民銀行在完善擔保制度方面做了哪些工作？

張子紅：

謝謝你的提問。人民銀行認真貫徹落實《國務院關于實施動產和權利擔保統一登記的決定》，扎實做好動產融資統一公示系統的建設和維護，實現了全國七類動產和權利擔保統一登記服務工作的良好起步，保障了承接市場監督管理部門生產設備、原材料、半成品和產品四類動產抵押登記的平穩過渡，同時不斷健全動產和權利擔保統一登記配套制度的完善。一是修訂《應收賬款質押登記辦法》，發布《動產和權利擔保統一登記辦法》。該《辦法》全面明確動產和權利擔保登記和查詢規則，突出登記公示理念，明確統一登記范圍，明確征信中心作為登記機構承擔服務性登記工作，不開展事前審批性登記，不對登記內容進行實質審查，增加了當事人登記的提示條款等。同時，進一步明確征信中心建立登記信息內部控制制度要求，保障系統安全穩定運行，保障當事人合法權益。引導市場主體規范開展動產和權利擔保登記和查詢工作。二是落實國務院營商環境創新試點工作要求，配合相關部門積極探索試點城市機動車、船舶、知識產權擔保登記信息與統一登記系統的共享互通工作，推動各類動產擔保登記信息的統一查詢，為融資主體提供更便捷、更全面的信息服務。三是加強動產擔保統一登記制度的宣傳推廣應用，鼓勵和引導商業銀行等放貸機構，充分應用統一登記政策和服務功能，提升動產融資效能；同時不斷完善統一登記系統功能，擴大統一登記系統應用范圍，進一步便利企業融資。謝謝。

中國經濟信息社：

請問人民銀行采取了哪些措施保障支付政策真正惠及小微企業？下一步會有怎樣的考慮，謝謝？

嚴芳：

謝謝您的提問。降低小微企業支付手續費是《政府工作報告》中人民銀行的一項重要任務。通知出臺前，人民銀行組織對近5萬家小微企業支付手續費情況進行了詳細調研，并進行了測算，和一些市場機構交流和溝通。2021年6月25日，會同銀保監會、發改委和市場監管總局等部門印發了《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》，圍繞銀行賬戶服務、人民幣結算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務等五個方面提出了12項減費讓利的措施，相關措施已于9月30日落地實施。截至11月30日，銀行、支付機構、清算機構等各類型支付服務主體共向實體經濟讓利約54.5億元，累計惠及市場主體超過7300萬戶。

為了增強小微企業的獲得感，確保惠企利民的政策落實到位，人民銀行做了幾項工作：一是暗訪督查，組織人民銀行分支行不提前通知，直奔網點、直奔現場，累計走訪了全國約8萬余個銀行營業網點、85家支付機構，及時發現問題、解決問題。二是回訪調查。通過發放問卷、撥打電話、上門拜訪等方式，對19萬戶小微企業和個體工商戶開展滿意度調查，傾聽他們的訴求。三是加強宣傳。通過微信、微博、手機APP等新媒體方式，讓小微企業和個體工商戶熟悉和用好降費政策。四是加強交流，通過召開會議、編發簡報、案例評選，及時總結經驗，加強各方的交流和溝通。五是應降盡降。要求銀行和支付機構要準確識別小微企業和個體工商戶，對存在的誤收費、多收費、捆綁收費問題進行整改。從目前調研的情況來看，取得了一定的成效，當然在實施過程中還存在一些空白，我們還需要抓緊落實。謝謝。

第一財經日報：

請問碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專項再貸款兩項工具有什么差別？目前的落地情況如何？

孫國峰：

今年以來，人民銀行認真落實黨中央、國務院關于碳達峰、碳中和的重要決策部署，完整、準確、全面貫徹新發展理念，并行推出兩個新的結構性貨幣政策工具。一個工具是碳減排支持工具，以穩步有序、精準直達的方式支持清潔能源、節能環保、碳減排技術三個重點減碳領域的發展，撬動更多社會資金促進碳減排。另一個工具是2000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，支持煤炭安全高效綠色智能開采、煤炭清潔高效加工、煤電清潔高效利用、工業清潔燃燒和清潔供熱、民用清潔采暖、煤炭資源綜合利用和煤層氣開發利用等七個領域。兩個工具既各有側重，也有共同點，碳減排支持工具重點支持清潔能源。支持煤炭清潔高效利用專項再貸款重點支持作為傳統能源的煤炭煤電的清潔高效利用。這是考慮到我國具有“富煤”的資源稟賦，要“先立后破”、“兩條腿走路”，在支持清潔能源發展的同時繼續支持煤炭煤電的清潔高效利用，既保障能源供應安全，也有助于科學有序減碳。兩個工具共同助力實現碳達峰、碳中和目標。

兩個工具提供資金支持的方式都采取“先貸后借”的直達機制，金融機構自主決策、自擔風險向相關領域內的企業發放優惠利率貸款，人民銀行對于符合要求的貸款按貸款本金的一定比例予以低成本資金支持。碳減排支持工具的支持比例是60%，支持煤炭清潔高效利用專項再貸款的支持比例為100%，利率均為1.75%。為保障精確性，同時發揮政策的引領示范效應，對于碳減排支持工具，人民銀行要求金融機構公開披露發放碳減排貸款的情況，以及貸款帶動的碳減排數量等信息，并由第三方專業機構對信息進行核實驗證，接受社會公眾監督。目前，兩個工具已經順利落地。人民銀行向有關金融機構發放第一批碳減排支持工具資金855億元，支持金融機構已發放符合要求的碳減排貸款1425億元，共2817家企業，帶動減少排碳約2876萬噸。后續人民銀行將繼續用好這兩個工具，鼓勵更多社會資金投放綠色低碳領域，助力科學有序實現碳達峰、碳中和目標。

經濟日報：

近期人民銀行和銀保監會聯合印發了一個通知是關于房地產企業的，要求做好重點房地產企業風險處置項目并購金融服務。請問《通知》出臺的背景和意義是什么？市場認為這是金融部門在出手救助房地產企業，對此人民銀行如何回應？

鄒瀾：

房地產企業間的項目并購是房地產行業化解風險、實現出清最有效的市場化手段。我國房地產行業的市場化程度是比較高的，從近幾年的數據看，現有的10萬余家房企中每年都會有將近500家的企業進入司法破產重整，這是行業優勝劣汰、實現出清的重要方式。對于已經出險和資金周轉困難的房企集團持有的優質項目子公司股權或資產，不少行業內的優質民營、國有企業是有購買意愿的，這也就相應產生了專門的合理融資服務需求。為了充分發揮項目并購在防范化解房地產市場風險、推動行業健康發展和良性循環中的積極作用，同時進一步強調市場化、法治化風險化解原則，人民銀行、銀保監會聯合出臺了這樣一份文件。這份文件從穩妥有序開展并購貸款業務、加大債券融資支持力度、積極提供并購融資顧問服務、提高兼并收購服務效率、做好風險管理等方面，鼓勵金融機構提高服務效率，為并購營造良好的融資環境，助力化解風險、促進行業出清。從長遠看，通過并購等市場化方式推動房地產市場的結構性調整，有利于高負債企業集團資產、負債雙瘦身的同時保護住房消費者合法權益，有利于引導市場各主體更加重視項目本身的風險評估與管理，有利于形成房地產新發展模式，促進房地產業的良性循環和健康發展。謝謝。

路透社：

2022年的宏觀政策如何平衡穩增長和調結構？如何理解四季度貨幣政策委員會例會提出的發揮好貨幣政策工具的總量和結構的雙重功能？

孫國峰：

謝謝您的提問。穩增長和調結構是互補而非對立關系，調結構需要一個相對穩定的宏觀環境，而經濟結構優化又能夠提高經濟增長的穩定性。由于宏觀經濟是一個不可中斷的連續過程，所以宏觀政策要平衡穩增長和調結構。必須始終堅持穩中求進工作總基調，搞好跨周期政策設計，提高逆周期調節能力，穩定宏觀經濟大盤，先立后破，穩扎穩打，持續在調結構上做好加法，發揮促進穩增長的積極作用。發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，要統籌兼顧總量和結構。一方面，綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的穩定性，保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配，促進企業綜合融資成本穩中有降。另一方面，結構性貨幣政策工具將積極做好“加法”，繼續實施普惠性再貸款再貼現政策，做好兩項直達工具的轉換工作，用好新設立的碳減排支持工具、2000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，引導金融機構加大向小微企業、科技創新、綠色發展等領域貸款投放，同時結構性貨幣政策工具對增強信貸總量增長的穩定性也有貢獻。通過發揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，有力支持經濟高質量發展。謝謝。

羅延楓：

由于時間關系，今天的發布會到此結束，這也是2021年人民銀行的收官發布會。值此辭舊迎新之際，人民銀行送出的這份“新年禮物”，希望大家喜歡。今年，媒體記者朋友參加了人民銀行舉行的各種宣傳活動，在解讀金融統計數據、重大政策發布等方面做了大量報道。你們的專業素養、敬業精神給我們留下了深刻印象。在此，衷心感謝各位記者朋友一年以來辛勤付出！2022年，希望各位繼續關注支持人民銀行各項工作！我們會繼續努力，不斷提升中央銀行政策透明度。提前祝大家新年快樂，萬事順利！謝謝！