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羅延楓：

各位媒體朋友大家上午好！歡迎大家來參加“金融支持保市場主體”系列發布會的第六場。去年新冠疫情暴發以來，人民銀行通過一系列措施支持統籌疫情防控和經濟社會發展，取得了很好的工作成效。在此過程中，我們持續關注一些重點領域、重點行業、重點企業受疫情影響的情況，出臺有針對性的措施幫助他們渡過難關。5月12日和5月26日兩次國務院常務會議對支持受疫情持續影響的行業企業以及小微企業、個體工商戶的相關工作又作了部署。今天這場發布會聚焦“加強對受疫情持續影響行業企業的金融支持”，和大家作交流。今天我們非常高興地邀請到了幾位嘉賓，他們是人民銀行金融市場司副司長朱兆文先生，文化和旅游部產業發展司副司長馬峰先生，人民銀行深圳市中心支行行長邢毓靜女士，中國銀行普惠金融事業部總經理葛春堯先生，興業銀行普惠金融管理部總經理李泰順先生。

首先請人民銀行金融市場司朱兆文副司長介紹情況。

朱兆文：

各位記者朋友大家上午好，下面我就近段時間金融支持受疫情持續影響的行業企業的整體工作情況和工作成效作簡要介紹。今年以來，人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，積極作為，精準施策，有針對性地圍繞市場主體發力，加強對受疫情持續影響的行業、企業的金融支持。在國家相關部委、地方各級政府的大力支持和金融系統的共同努力下，金融支持受疫情持續影響行業、企業的工作取得了明顯的成效。現將有關情況通報如下：

一是更加注重保持信貸的平穩增長、合理適度。我們堅持“穩”字當頭，為受疫情持續影響的行業企業恢復發展提供適宜的貨幣金融環境。4月末包括企業、個體工商戶和小微企業主在內的各類市場主體貸款余額118.4萬億元，同比增長13.6%，有力地支持了實體經濟穩步恢復、穩中加固、穩中向好。二是更加注重加強對受疫情持續影響重點行業企業的精準支持。3月22日易綱行長主持召開全國主要銀行信貸結構優化調整座談會，強調并督促金融機構認真落實《政府工作報告》中“對受疫情持續影響行業企業給予定向支持”的要求。同時，我們指導人民銀行各分支行因地制宜會同相關部門出臺政策，創新政銀企對接機制，重點加強對外貿、文旅、線下銷售、住宿餐飲、交通運輸等行業的金融支持，聯合文化和旅游部發布了金融支持演出企業、旅行社等主體市場紓困發展的通知，針對民航困難企業出臺了應急貸款的政策。4月末文體娛樂業、交通運輸和倉儲郵政業的貸款同比增速均超過10%，其他受疫情影響較大行業的貸款也在穩步增長，呈現出良好的態勢。三是更加注重鞏固提升兩項直達貨幣政策工具的執行效果。按照今年3月國務院常務會議的要求，我們及時將兩項政策工具延續實施至今年年底。對受疫情影響較大，尚未完全恢復元氣的小微企業再幫扶一把。2020年至2021年4月末，全國銀行業金融機構累計對10.2萬億元貸款本息實施了延期，累計發放普惠小微信用貸款5.8萬億元。四是更加注重提升商業銀行小微企業的金融服務能力。4月末普惠小微貸款余額16.8萬億元，同比增長32.5%，支持小微經營主體3627萬戶，同比增長28.9%。五是更加注重發揮多渠道融資支持作用。建立債券發行綠色通道，支持受疫情持續影響的地區行業的企業發債融資，鼓勵金融機構發行小微企業金融債，增加小微領域的信貸投放。今年前四個月企業共發行公司信用類債券4.8萬億元，凈融資1.2萬億，支持17家商業銀行發行小微金融債2050億元，完成全年任務的三分之二。此外我們還注重加大對制造業、科技、綠色等重點領域的信貸投放。

下一步人民銀行將堅決貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，按照國務院常務會議的要求，穩住總量、優化結構、穩定預期，保持政策的連續性、穩定性和可持續性，精準做好不同行業、不同區域、不同規模市場主體的支持，為經濟發展提供持續的動力。一是堅持穩健的貨幣政策靈活精準、合理適度，保持貨幣供應量和社會融資規模的增速同名義經濟增速基本匹配。同時保持宏觀杠桿率的基本穩定。二是進一步強化分類分層分區域的信貸政策落實。聯合行業主管部門抓實抓細金融支持工具的落地，加大對融資增長緩慢但地方金融生態逐步好轉的地區的融資支持力度。三是長短結合、標本兼治地做好小微金融服務。短期內保持對小微企業的金融支持力度不減，進一步加大對個體工商戶的支持力度，牽頭出臺深入開展商業銀行中小微企業金融服務能力提升工程的政策措施，督促金融機構優化完善長期性、制度性的政策機制，并抓好落實。我就介紹這些，謝謝大家。

羅延楓：

下面請文化和旅游部產業發展司馬峰副司長介紹情況。

馬峰：

各位媒體朋友大家上午好。首先感謝人民銀行舉辦這次新聞發布會，也感謝各位媒體朋友對文化產業和旅游產業的關注和支持。借這個機會，我簡要介紹一下疫情發生以來，金融支持文化和旅游企業紓困發展的一些基本情況。新冠肺炎疫情發生以來，文化和旅游部堅決貫徹習近平總書記關于統籌推進疫情防控和經濟社會發展的系列重要講話精神，落實擴大內需、“六穩”“六保”等重大戰略部署，積極對接金融管理部門，用好各項金融紓困政策，并會同合作金融機構加大對文化和旅游企業的金融支持，推進復工復產復業，主要開展了以下三個方面的工作：

一是積極主動對接落實好金融紓困政策。人民銀行發布再貸款再貼現政策以來，文化和旅游部第一時間以印發通知、會議動員、組織培訓等方式，組織各地的文化和旅游行政部門用好貨幣政策工具，幫扶中小微文化和旅游企業。各地積極行動，與人民銀行的分支機構對接爭取支持，取得了良好的成效。二是加大對受疫情影響嚴重行業市場主體的金融支持。今年4月30日，為紓解演出企業、旅行社等文化和旅游領域市場主體面臨的階段性困難，我們聯合人民銀行、銀保監會印發了《關于抓好金融政策落實 進一步支持演出企業和旅行社等市場主體紓困發展的通知》，部署開展多項工作任務，包括繼續推動小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”，引導合理增加信用貸款，建立健全融資配套服務長效機制，支持各地文化金融服務中心發揮積極作用，鼓勵保險機構實施惠企舉措，豐富文化和旅游保險產品供給等等。我部還要求各地的文化和旅游行政部門，結合黨史學習教育，把支持市場主體紓困發展作為“我為群眾辦實事”的具體舉措，建立部門間工作協調機制，切實抓好工作落實。三是深化政銀合作做好投融資服務。疫情發生后，我部與工商銀行簽訂戰略合作協議，為文化和旅游企業新增1000億元紓困復產專項授信額度，截至目前已經落實了900多億元。近日，我部還與國家開發銀行聯合印發《關于進一步加大開發性金融支持文化產業和旅游產業高質量發展的意見》，提出通過開發性金融工具支持文化和旅游領域的重點重大項目、加大對文化和旅游市場主體的紓困幫扶力度等重點任務，并在融資規劃、資金支持、綜合性金融服務方面推出了一系列舉措。此外，文化和旅游部還與深交所、交通銀行、招商銀行等金融機構在推進資本市場支持文化和旅游企業，促進金融支持文化和旅游消費等領域開展了密切的合作。下一步文化和旅游部將繼續認真貫徹黨中央、國務院決策部署，把支持市場主體紓困發展作為“我為群眾辦實事”的具體舉措，持續深化文化、旅游與金融合作，完善政策體系，促進服務機制創新，推動文化產業和旅游產業高質量發展。

我就介紹這些，謝謝。

羅延楓：

下面請人民銀行深圳市中心支行邢毓靜行長介紹情況。

邢毓靜：

各位同仁上午好，非常榮幸今天有機會就金融支持保市場主體在深圳所做的一些工作以及效果跟大家作一個介紹。2020年以來，人民銀行深圳中支按照總行的統一部署，始終圍繞金融支持保市場主體這一工作主線，確定“全面覆蓋、重點突破、科技賦能、創新增效”的工作思路，聚焦個體工商戶、小微企業等市場主體持續發力，不斷加強金融支持力度，從目前的效果來看取得了一定的積極成效。2021年一季度，深圳地區的生產總值同比增長17.1%，兩年平均增長4.6%，其中批發和零售業的增加值同比增長29.4%，交通運輸、倉儲和郵政業同比增長26.2%，住宿和餐飲業同比增長46.8%，基本上恢復到了2019年同期的絕對水平。4月末，深圳市場主體的家數367.4萬家，較2020年末進一步增加了接近9萬家。

人民銀行深圳市中心支行會同相關部門主要做了五個方面的工作。一是科技賦能，搭建綜合金融服務平臺便利銀企對接。依托深圳金融服務平臺，人民銀行和深圳市、區推送重點企業名單至銀行，“一對一”問診幫扶。截至5月23日，向轄內銀行推送重點企業3464家，已經有1472家企業共獲得貸款389.51億元。同時在平臺上推出“穩企業保就業金融直通車”專區，以線上金融超市的方式集中展示多家銀行“穩企貸”專項金融產品，一站式便利銀企對接。截至5月23日，1304家企業通過穩保專區自主提出融資需求，獲得銀行授信106.28億元。二是全面覆蓋，首創開展深入街道社區穩企業保就業專項行動。2020年4月以來，借鑒防控疫情中發揮街道社區網格化管理的組織優勢，以市場主體為核心，人民銀行深圳市中心支行匯集轄區內的銀行、政府、街道、社區等多方力量，下沉服務當好“客戶經理”，“下足笨工夫”，人民銀行帶隊進街道、進社區、進園區，送政策上門、送產品上門、送服務上門，著力拓展首貸、信用貸，推動線下的政銀企精準對接。目前深入街道社區穩企業保就業的專項行動仍在持續進行中。三是狠抓落實，督導金融機構持續做好金融支持穩企業保就業的工作。人民銀行深圳市中心支行按月通報金融機構落實金融支持穩企業保就業的工作情況，在轄區內促進互比互促，提高銀企對接的審批效率，督促銀行持續做好企業經營恢復情況的跟蹤回訪。對于首次融資失敗的企業，人民銀行深圳市中心支行定期梳理企業名單，并針對失敗的原因多次推送到其他銀行進行對接。四是注重宣傳，多渠道有效提升金融支持政策的觸達率。觸達對象包括政府官員、企業和個人等。我們赴11個行政區調研，并且在各區的黨委理論學習中心組（擴大）學習會中，宣講中央的相關政策，將金融支持政策宣傳觸達到社區網格員等最基層，以及銀行、企業等市場主體，最大“廣度”和“深度”凝聚共識。創新開展了金融穩企業保就業的線上有獎問答，全國累計參與人數53.2萬人，進一步提升了金融支持政策的觸達率。五是強化協同，“政策引導+市場主導”，提高金融服務高質量發展的能力。推動完善中小微企業銀行貸款風險補償資金池的管理實施細則，提高疫情期間中小微企業不良貸款的補償比例，對銀行發放的首貸、信用貸適當降低資金池的準入要求。推動擴大創業擔保貸款參與銀行的數量和創業貸款擔保基金規模，免除反擔保的要求。聯合相關部門通過財政幫扶、稅收減免、設立專項貸款產品等方式，緩解服務業小微企業租金壓力。針對持續受疫情影響的文化產業和旅游產業，加大對文化產業重點項目和薄弱環節的金融支持。

下一步人民銀行深圳市中心支行將繼續按照中央和總行的統一部署，做好對受疫情持續影響的市場主體的金融支持，促進重點領域的金融供需適配，持續深化金融改革創新，支持粵港澳大灣區和社會主義先行示范區“雙區”建設，更好地服務于創建新發展格局。謝謝。

羅延楓：

下面請中國銀行普惠金融事業部葛春堯總經理介紹情況。

葛春堯：

媒體的各位朋友大家上午好，現在我把中國銀行支持市場主體的工作情況簡要報告一下。中國銀行堅決貫徹黨中央、國務院戰略部署，認真落實人民銀行關于金融支持保市場主體的各項政策要求，采取多項措施積極助力穩就業、保民生，激發市場主體活力，推動惠企紓困見實效，服務實體經濟高質量發展。一是持續增加信貸供給，強化金融服務支持。加大信貸投放力度。單列信貸規模，確保滿足小微企業信貸需求。截至4月末，我行普惠型小微企業貸款較年初新增1486億元，增速23%，在四大行中排名第一。優化信貸供給結構。擴大信用貸款，加大續貸、中長期貸款投放力度，積極拓展首貸戶，擴大服務覆蓋面。提升金融服務能力。加大普惠金融業務考核和資源傾斜力度，深化“五專”機制建設，打造普惠金融專業支行和特色網點體系，延伸服務觸角。二是進一步主動減費讓利，降低企業綜合融資成本。做好利率水平管控。以貸款市場報價利率（LPR）形成機制為基礎，推動實際貸款利率進一步降低。對普惠型小微企業貸款實施最高100BP的內部轉移定價補貼。規范融資收費管理。全面免除小微企業貸款承諾費、資金管理費、財務顧問費、咨詢費等服務收費，主動承擔小微企業貸款押品評估費、抵質押登記費等相關費用。降低綜合融資成本，提升信用貸款投放，推廣“隨時惠”隨借隨還產品，增加小微企業融資靈活度。截至4月末，我行當年累放普惠型小微企業貸款綜合融資成本下降超過40BP。三是加快產品服務創新，提升金融服務質效。助力中小企業科技創新、專業化發展。不斷優化以“中關村”模式為代表的科技金融服務模式，加大對科技型小微企業的信貸支持。截至3月末，為近8000戶科技型中小企業累計投放貸款約900億元。創新中銀普惠“惠如愿”系列產品。陸續推出“信用貸”、“銀稅貸”、“抵押貸”等線上融資產品；發布“知惠貸”知識產權服務方案，推動小微企業專利創造及科技成果轉化。完善線上、線下跨境撮合服務體系。開發“中銀e企贏”撮合服務系統，打造集政府、銀行、企業、第三方平臺于一體的全方位金融生態體系；深化跨境撮合服務，目前已在全球舉辦75場跨境撮合對接會，吸引來自125個國家和地區的近4萬家中外企業參加。發揮綜合經營優勢服務縣域小微企業。建設全國最大村鎮銀行集團——中銀富登村鎮銀行，專注服務縣域小微企業和三農客戶，打通農村金融服務“最后一公里”。四是支持企業穩崗保供，助力做好常態化疫情防控。做好“就地過年”服務保障。推出“惠過年”普惠金融專項營銷活動，服務春節期間保供穩崗小微企業和“就地過年”的企業員工。發揮專業優勢支持穩外貿。發布穩外貿“十三條”措施，推出“穩外貿穩外資”專屬服務方案，擴大信保融資覆蓋面，出口信保融資余額同業第一。落實小微企業貸款延期政策要求。對符合授信條件的客戶，通過無還本續貸、貸款展期、調整還款計劃或結息周期等方式，給予階段性延期還本付息政策傾斜。下階段，我行將繼續加大服務實體經濟力度，切實提升金融服務普惠性，增加金融有效供給，增強創新發展能力，為做好“六穩”工作、落實“六保”任務貢獻中行力量。謝謝大家。

羅延楓：

下面請興業銀行普惠金融管理部李泰順總經理介紹情況。

李泰順：

各位新聞媒體大家上午好。近年來興業銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署和金管部門的工作要求，持續完善敢貸、愿貸、能貸、會貸機制，努力實現小微企業貸款“增量、提質、降價、擴面”，保市場主體，取得較好成效。2020年普惠型小微企業貸款客戶數、余額分別較年初增長68%、61%。今年以來普惠小微貸款保持平穩增長，到4月末貸款余額2331億元，較年初增長9.26%，超過全行各項貸款增速3.82個百分點。一是破除“敢貸”后顧之憂。在風險可控的前提下，調高風險容忍度，優化盡職免責認定標準，提高盡職免責落地成效。2020年小微企業風險項目問責認定中，被認定為全部盡職免責的項目占53%，被認定為部分盡職免責的項目占16%，兩者合計占比達到了近70%。二是激發“愿貸”的內生動力。強化考核，將普惠金融考核權重提高到100分，并穿透至一線支行。加大激勵，將普惠小微貸款風險權重降至50%，給予FTP補貼70個BP，并通過系統還原至逐筆業務，提高一線人員的積極性。優化機制，設置了小微企業專屬信貸業務流程、專職審查審批隊伍、專項風險資產和信用貸額度、綠色的放款通道。三是完善“能貸”配套支撐。產品體系方面，持續推進線上融資模式、擔保、還款等環節的創新，既有全流程線上融資產品“快易貸”“合同貸”“e票貸”等，也有知識產權質押貸款，信用免擔保的“創業貸”等，還有隨借隨還的“循環貸”、無還本續貸的“連連貸”等。風控方面，堅持讓利不讓風險，堅決落實普惠讓利各項政策，4月末普惠小微企業貸款利率降至4.49%，在去年下降128個BP的基礎上進一步下降38個BP。同時嚴把準入關，守好風險底線，普惠小微貸款不良率控制在0.97%。四是增強“會貸”科技賦能。著重介紹一下興業銀行如何運用“金服云”平臺打通小微企業融資快車道。福建“金服云”平臺匯聚了福建省內電力、稅務、商務等17個部門近4400項涉企數據，構建企業綜合信息評價模型，通過大數據精準畫像，有效突破銀企信息不對稱瓶頸，構建一站式的綜合金融服務平臺，開發上線抗疫專區、紓困貸款專區、地方專區等特色功能專區，助力惠企政策精準落地。目前平臺注冊用戶11.7萬余戶，撮合解決融資需求1.78萬筆617億元。同時積極走向全國，作為福建省外復制推廣的“寧夏金融云”項目也已上線試運行。

不僅要做到敢貸、愿貸、能貸、會貸，還要貸得準、貸得好。面對疫情沖擊，我們比照人民銀行專項再貸款重點企業名單模式，共梳理重點支持企業名單1166戶，主要包括疫情物資生產以及受疫情影響較大行業的企業，加大定向融資支持，攜手共渡難關。截至2020年12月末，清單內客戶累計投放金額849億元。同時用好人民銀行金融直達實體兩項工具，對符合條件的企業提供延期還本付息。截至4月末，已累計為1.21萬戶小微企業辦理延期還本付息206億元，延期率37%。下階段興業銀行將繼續把金融支持穩企業、保就業作為工作的重中之重，持續加大受疫情影響企業的金融支持，為實體經濟發展作出更大的貢獻，謝謝。

羅延楓：

接下來請圍繞今天的主題進行提問。

金融時報：

個體工商戶受到疫情影響面臨著一些困難，5月份有兩次國常會都提到了要加強對這塊的支持，請問央行在推動金融支持個體工商戶方面有哪些具體的做法和考慮？

朱兆文：

謝謝記者朋友的提問，這確實是一個很重要的問題。應該說個體工商戶是國民經濟中最基礎和基層的生產經營者，據市場監管總局統計，我國現在已經注冊的個體工商戶有九千多萬戶，涉及到2億多人的就業，同時也涉及到數千萬家庭的日常生活。習近平總書記在去年的企業家座談會上特別強調要高度重視支持個體工商戶發展。國務院常務會多次就這個問題提出相關的工作要求，本周三國務院常務會還專門用一個議題來研究進一步支持小微企業和個體工商戶紓困和發展。從人民銀行的角度來講，疫情發生以后，人民銀行會同相關部門出臺了一系列的政策，支持、幫助個體工商戶在內的普惠小微群體的發展，取得了比較明顯的成效。我給大家通報一組數據大家就可以感受到變化和發展趨勢。2019年的時候沒有疫情，我們個體工商戶的經營性貸款余額全年新增4941億元，大數是接近5000億，但是2020年全年新增9127億元，今年前四個月已經新增了4200多億。到今年4月末，有2374萬個體工商戶還有經營性貸款的余額，余額數是5.3萬億。從這些數字的變化大家可以感受到金融支持的力度，同時從最近統計局通報的經濟社會發展情況的相關數據也可以感受到個體工商戶發展的一些變化。

下一步人民銀行將落實好兩項直達貨幣政策工具等已出臺的措施，進一步提升個體工商戶的政策支持和金融服務水平，促進個體工商戶的健康發展。總體來講我們想從三個方面下功夫。一是進一步加大政策支持的力度。我們將出臺進一步提升商業銀行服務能力的相關政策文件，這里包含著商業銀行對個體工商戶支持的相關工作要求。同時我們也結合黨史學習教育“我為群眾辦實事”的相關工作要求，在人民銀行系統內開展“貸動小生意，服務大民生——金融支持個體工商戶發展”的專項行動。我們將在各個省結合當地的實際，認真研究制定務實管用的政策措施，創新推出一批為民、便民、惠民的實招硬招，確保個體工商戶能夠獲得進一步更好的發展。二是進一步提高資金直達的速度。我們將指導銀行業金融機構優化信貸審批的流程，做到快審快貸，高效便捷地滿足個體工商戶的要求。尤其是要針對批發零售、住宿餐飲、居民服務等各類主體創新有特色的產品服務，推廣使用線上貸款、隨借隨還等貸款模式及其相關產品。三是進一步提升金融服務的溫度。我們將組織各地區銀行業金融機構主動入戶，與社區、園區、鄉鎮等單位一起，幫助個體工商戶等市場主體更好地掌握金融知識，知曉和用好相關的金融支持政策，切實解決個體工商戶在融資面臨的急難愁盼問題。與此同時，我們將堅持金融為民的理念，做實和做細各項政策措施，形成金融支持的常態長效機制，提升個體工商戶融資的獲得感和對金融服務的滿意度。

中央廣播電視總臺（央廣經濟之聲）：

文化和旅游企業在疫情當中受影響比較大，為了幫助他們應對疫情的影響，各地有什么好的做法嗎？

馬峰：

謝謝您的提問。正像您講到的，疫情發生以來，文化和旅游行業確實是受疫情影響比較大的行業之一。疫情發生以后，各地的文化和旅游行政部門會同當地的金融管理部門和金融機構一起，開展金融支持文化和旅游企業紓困發展工作，應該說還是動作比較快、措施比較實，取得了一些成效。從區域角度看，2019年我們和人民銀行、財政部在全國范圍內開始建設國家文化與金融合作示范區，首批示范區創建地區有兩個，一個是北京市的東城區，還有一個是浙江省寧波市。疫情期間，這兩個示范區創建地區發揮了很好的示范、引領、帶動作用。北京市專門出臺了“文化金融22條”，從政策性信貸、政府引導基金、文化資本市場、財政保障等多個方面就金融支持文化和旅游企業紓困發展作出了一些非常具體的工作安排。浙江省寧波市調劑了6000萬元的紓困資金，給受疫情影響的中小文化和旅游企業貸款給予貼息支持，貼息的比例最高可以達到貸款利息的50%。同時還協調寧波轄區內的金融機構，對寧波的文化和旅游企業緊急投放了10億元的純信用的紓困貸款。

這是從國家文化與金融合作示范區的角度看。再從服務機構的角度看，現在我們在全國各地有很多文化金融服務中心，這些文化金融服務中心在這次疫情當中也很好地發揮了文化和旅游投融資服務平臺的積極作用。比如說廣州市的文化金融服務中心，他們在疫情發生以后響應非常迅速，積極創造條件，聯合當地的國有資本、社會資本設立了總規模2億元的廣州市文化產業和旅游產業紓困基金，定向投放于受疫情影響的廣州的文化和旅游企業。再比如說南京的文化金融服務中心，在人民銀行當地分支機構的支持下設立了首貸中心、續貸中心，集中受理中小微企業首貸、續貸申請，提高服務效能。再比如說湖北省的文化金融服務中心，疫情發生以后，第一時間收集整理了當地的文化和旅游企業的一些融資需求，并且與當地的一些金融機構包括華夏銀行、中信銀行、省擔保公司等積極對接，聯合推出了“文旅戰疫復工貸”“文旅企業紓困貸”等一系列期限比較靈活、利率比較優惠、手續比較簡便、審批比較快速的金融產品，瞄準了文化和旅游行業的特點，應該講這些措施都會很好地惠及到文化和旅游企業。從全國范圍來看，疫情以后各地文化和旅游行政部門出臺的支持產業復蘇發展的政策措施中，都把金融支持作為了一項非常重要的內容，有一些省份還專門出臺了金融支持文化和旅游企業紓困發展的政策文件。比如說，湖北省是受疫情影響比較嚴重的地區之一，就在近日，湖北省文化和旅游廳、人民銀行武漢分行等六部門聯合印發了《關于用好普惠金融政策支持中小微文化企業和旅游企業繁榮發展的若干措施的通知》，提出了加大金融支持力度、完善對接服務機制，加大融資政策激勵等比較具體的措施，來推動文化和旅游企業的復蘇和發展。

經濟日報：

在支持受疫情持續影響的行業企業方面，深圳市中心支行根據本區域內的行業特點采取了哪些措施？成效如何？下一步還將采取哪些舉措？

邢毓靜：

疫情發生以來，針對受疫情影響比較嚴重的深圳批發零售業、旅游業、交通運輸業和外貿業等重點行業，深圳人行做了兩方面的工作，一個是我們像全國其他兄弟機構一樣，聯合市、區兩級產業主管部門開展政銀企“大名單”對接，剛才已經給大家報了一個數字，3000多家企業名單的對接，以及其中一定比例的對接成功和一定比例的發放貸款的規模。針對深圳尤其是民營小微企業數量比較多，而且主要集中在社區基層的特點。所以深圳人行借鑒了疫情防控期間社區化網格管理的組織優勢，將深入社區政銀企對接服務作為提升整個對小微企業以及受疫情影響的個體工商戶金融服務能力的抓手。截至5月23日，我們走訪的企業是6.8萬余家，剛才說到市級層面對接企業是3000多家，所以進社區的效果是非常明顯的。其中有融資需求的企業是2.8萬家，已經有1.37萬家獲得了授信，授信總額和我們市區級的總額是基本相似的。但是反映出一個特點，就是中小微企業的需求數量大，但是每個企業單筆融資金額并不大。經過近一年的社區政銀企對接工作，有幾個數據我向大家報告一下。一是我們通過進社區的首貸率和信用貸款的比率非常高，進社區的方式首貸率是30.3%，也就是說獲得授信的企業中首次獲得信用的是30%，獲得信用貸款的是48%。這是第一個數據。第二個數據我們在2020年4月的時候，最開始在4個街道試點開展深入社區走訪工作的時候，面向249家企業進行了問卷調查。到現在一年時間，兩組數據做對比就能發現一些特點；對249家企業開展問卷調查的時候，當時的調查顯示74.3%的企業是有融資需求，74.3%的企業融資需求中，只有30.6%的企業獲得過銀行貸款，包括全額貸款和部分貸款。第二組數據是5月23日的數據，在剛才跟大家報告的深圳人行走訪的6.8萬余家企業，其中只有41.3%的企業有融資需求，整個融資需求和去年相比下降了接近30個百分點。有融資需求的企業中48.4%獲得了銀行的授信，就是有融資需求的企業比例下降了，從銀行獲得授信的企業比例明顯提升。

這樣“一降一升”，我們經過初步分析來看可能有三方面的原因。一是隨著復工復產特別是經濟恢復發展，深圳去年在全國比較率先恢復到疫情前水平，所以企業的經營狀況特別是中小微企業和個體工商戶的經營狀況有所好轉，現金流有所好轉，所以整個的融資需求不像去年那么強。二是跟這次我們金融服務到位有一定的關系，有融資需求的企業從去年獲得銀行貸款的不到31%，到現在獲得銀行貸款的接近48%，通過深入社區，銀行針對不同行業企業差異化的融資需求細化服務，包括和地方政府聯合共同的銀稅貸、政府采購訂單貸、結算貸、小商貸等定制化的金融服務，使得企業的需求和信貸產品匹配度進一步提高。三是跟深圳多渠道滿足中小微企業、個體工商戶的融資需求有關系。包括發債、股票市場和其他一系列的多層次的資本市場，以及多種融資方式。我們考慮這三個方面原因使得整個數據在向好的方向發展。下一步，深圳中心支行將落實好兩會《政府工作報告》的要求，特別是5月26日國務院常務會議關于進一步支持小微企業、個體工商戶紓困發展的要求，繼續以深入社區政銀企對接常態化開展為抓手，推動銀行持續提升小微企業的金融服務能力。著眼于小微企業融資的痛點、弱點，補齊信貸業務的短板，著力破解首貸的難題，加大信用貸款的支持力度。在剛剛結束的深圳兩會中，深圳對外公布了深圳市優化營商環境專項行動計劃，其中人民銀行作為牽頭部門，主要負責開展小微企業首貸戶培育的專項行動，通過這個專項行動發揮“幾家抬”的政策合力，推動建立商業可持續、成本可接受的首貸戶培育長效機制。隨著深入社區工作的持續開展，我們初步預計，經過三到五年時間，這項行動應該能夠覆蓋到深圳市所有存量的、新增的小微企業。謝謝大家。

經濟參考報：

從銀行角度看，有哪些行業企業受到了疫情持續影響？有何針對性的措施和成效？

葛春堯：

謝謝你的提問。疫情發生以來，交通、文旅、餐飲、酒店、批發零售這些行業，以及進出口相關的企業受疫情影響是比較大的，而且目前影響還在持續。一方面因為疫情防控的需要，交通、文旅、餐飲、酒店這些行業的經營狀態沒有恢復到疫情前的水平，部分進出口企業因為海外疫情的影響，進口、出口定單減少，企業營業收入受到影響。另一方面，今年以來，企業面臨著人力、原材料等綜合成本持續上漲的壓力，支出增加、還款壓力增大，新增資金的需求不強。中國銀行自從疫情發生以來認真落實黨中央、國務院決策部署和監管機構的工作要求，主動履行國有大行的責任擔當，打出了金融支持小微企業的“組合拳”。

一是為受疫情影響企業開通信貸綠色通道。明確差異化授信管理要求，針對受疫情影響企業貸款采取簡化流程、簡化材料、加大授權等系列措施。建立綠色通道，按照 “優先受理、優先盡責、優先審批、優先發放審核”原則，加大信貸支持力度；簡化授信發放審核要求。二是積極開展產品創新。創新推出“信用貸”“銀稅貸”“抵押貸”“經營貸”“稅易貸”等多款線上融資系列產品，實現全流程在線的“非接觸式融資服務”。出臺“隨時惠”普惠金融服務方案，支持小微企業在一定貸款額度內隨時用款、反復使用、隨時歸還，降低企業融資成本，增加小微企業融資靈活度。此外，各地分行也紛紛開展創新，深圳、廣東、安徽、北京、江西等分行推出“抗疫貸”“復工貸”“教培貸”“租金貸”“即時貸”“抗疫人才貸”等抗疫相關產品，全力支持疫情防控保障。三是妥善解決困難企業融資問題。對因受疫情影響經營暫時出現困難但有發展前景的企業不抽貸、不斷貸、不壓貸；對符合授信條件的客戶發放信用貸款和中長期貸款，簡化年審要求，對有條件的客戶開展批量年審，緩解小微企業在疫情期間的過橋周轉及短期還款壓力，幫助受疫情影響企業走出困境。四是落實盡職免責，建立敢貸、愿貸的長效機制。在堅守合規底線的前提下，充分考慮疫情對企業造成的影響，對受疫情影響而形成不良的項目，嚴格遵循“盡職免責，失職問責”的原則，合理判定授信各環節的盡職履責情況，對于符合盡職免責情形的，對相關人員予以免責。以上是中國銀行做的一些工作，謝謝大家。

李泰順：

從銀行服務實體經濟的角度看，我們覺得受疫情影響的行業與政府、銀行、監管部門的判斷是比較一致的，主要是一些外資外貿、交通運輸、線下教育培訓、線下文化旅游、住宿餐飲、部分實體制造企業。在受疫情影響企業金融服務方面，除了落實直達實體經濟兩項貨幣政策工具的相關政策外，我們還采取了包括降低企業的融資成本，開展產品創新提供中長期的信貸資金支持，加大線上貸款和信用貸款產品的創設與投放，加強供應鏈融資服務這些措施，來幫助企業共渡難關，幫助企業持續經營。例如，去年7月份我們創設了一個產品叫“興業普惠貸”，就是通過貸款期限創新，以長短期貸款相結合的方式，滿足企業短期經營周轉和長期資產構建的個性需求，推出到現在已經為4281戶小微企業發放貸款218億元，有力支持了企業的持續經營發展。謝謝大家。

證券時報：

目前來看部分中小微文旅企業仍然還是面臨較大的生存壓力，下階段針對這些類型的企業會給予什么政策措施？

馬峰：

謝謝您的提問。這次疫情發生以后，我們各地的文化和旅游行政部門會同相關的政府部門、機構出臺了一些支持企業紓困發展的政策措施。金融支持是其中的一項重要內容。面對中小微文化和旅游企業的金融支持又是重中之重。其實在疫情前我們對中小微文化和旅游企業的金融問題特別是融資問題一直高度關注，這也是我們工作的重點。這次疫情發生以后，文化和旅游部積極迅速地與金融管理部門一起落實好相關金融政策，加大對中小微文化和旅游企業的支持。我們及時印發了《關于用好貨幣政策工具做好中小微文化和旅游企業幫扶工作的通知》，主要是指導、督促各地的文化和旅游行政部門用好再貸款再貼現政策，以及一些其他的金融支持小微企業的政策。同時我們還借助各地的文化金融服務中心，拿出一些有針對性的舉措來支持中小微文化和旅游企業，包括成立紓困基金、設立首貸續貸中心，也包括聯合當地金融機構一起，創新推出適合中小微文化企業和旅游企業的金融產品、金融服務。近期，我們會同人民銀行、銀保監會出臺了金融支持演出企業和旅行社這兩類市場主體的政策文件。在這個政策文件當中，我們專門對支持中小微文化和旅游企業提出了具體措施，包括繼續推動小微企業金融服務的“增量擴面、提質降本”，鼓勵金融機構運用再貸款再貼現、普惠小微企業貸款延期還本付息、信用貸款支持政策等等一系列的政策工具向中小微文化和旅游企業傾斜，加強對符合條件的小微企業的支持力度。同時，鼓勵加大政府性融資擔保機構、再擔保機構對文化和旅游市場主體的融資增信力度，在傳統文化和旅游企業信用貸款面臨著一定難題的情況下，增加政府性擔保和再擔保機構參與中小微文化和旅游企業融資工作，國內金融機構與各地融資擔保機構合作，一起來建立健全文化和旅游企業融資配套服務的長效機制等等。

接下來我們還將會同相關的金融管理部門，包括合作的一些金融機構，從以下幾個方面繼續加大對中小微文化和旅游企業的金融支持。一是繼續加大政策的宣講、培訓，重點是抓好政策的落地工作，把現有的能夠覆蓋到中小微文化和旅游企業的金融政策用足用好用及時。二是支持各地的文化金融服務中心發揮作用。文化金融服務中心是專門做中小微企業特別是文化和旅游中小微企業投融資服務的平臺。他們一邊對接著金融機構，一邊對接著文化和旅游企業，在當中發揮了非常重要的紐帶作用。三是文化和旅游部跟主要商業銀行和國家開發銀行建立了長期的部行合作機制，我們將在部行合作的機制框架下加大對中小微文化和旅游企業的支持，包括鼓勵設立一些文化和旅游專營支行、創新一些專門針對文化和旅游企業的金融產品等等。四是繼續推進國家文化與金融合作示范區建設。通過示范區發揮引領帶動作用，在示范區內積極探索面向中小微文化和旅游企業的文化、旅游與金融合作新模式、新服務、新產品。

每日經濟新聞：

在支持受疫情持續影響的企業時，如何平衡企業責任和風險防控之間的關系？興業銀行有沒有出臺相關的配套政策來減輕信貸人員投放信貸的顧慮和提高他們的積極性？

李泰順：

我們一直認為商業銀行的經營應該堅持“寓義于利”和“與企業相伴成長”的理念，積極履行社會責任。我們實踐過程中對受疫情持續影響但具有經營前景的企業，通過延期還本付息的政策，保證了企業的生產經營恢復正常，恢復企業自身的造血功能。同時我們也加大了監測跟蹤及企業走訪的頻率，按照“一戶一策”的要求做好潛在不良風險貸款的化解工作。另外，為推動“敢貸、愿貸”機制的有效構建，減輕金融機構和客戶經理對信貸投放的顧慮，我們采取了以下幾個措施：一是不斷健全完善盡職免責機制。通過制定小微企業盡職免責制度，優化盡職免責的認定標準、實施清單制問責認定等措施，提高盡職免責認定的可操作性。二是將不良容忍度與盡職免責有機結合起來。我們要求對不超過不良容忍度、認定為盡職免責的小微企業的風險項目，要求不應該追究相關人員的管理責任，由分行承擔風險項目的利潤損失，不扣減客戶經理包括相關人員的績效薪酬，以此確確實實地保護勤勉盡職服務小微企業的基層一線員工。另外我們將盡職免責的標準嵌入每一個環節，通過盡職免責標準嵌入到具體的產品、重點客群、具體業務方案中，提高了盡職免責認定的可操作性和落地的成效。

人民日報：

培育新型農業經營主體是關系到我國農業現代化的重要戰略，人民銀行在金融支持培育新型農業經營主體方面有哪些做法和考慮？

朱兆文：

感謝人民日報記者的提問，同時也非常感謝這位記者朋友對“三農”工作的關心。跟剛才提到的個體工商戶一樣，新型農業經營主體也是市場主體的重要組成部分。培育發展新型農業經營主體對促進小農戶和現代農業發展的有機銜接，培育農業農村發展的新動力，助力鄉村全面振興具有非常重要的作用。同時這項工作也是今年的中央一號文件的要求之一。為了落實好這項工作，人民銀行積極加強與農業農村部門的溝通配合，協同梳理了服務新型農業經營主體相關的政策措施，近期我們聯合中央農辦、農業農村部、財政部、銀保監會、證監會印發了《關于金融支持新型農業經營主體發展的意見》，下一步將會同有關部門切實推動文件落實。我們考慮重點抓好三個方面的工作。

一是緩解銀企信息不對稱，提高金融支持的精準性。主要是三個途徑，一個途徑是健全新型農業經營主體的名單發布制度。第二個途徑是用好新型農業經營主體信息直報系統。第三個途徑是建立健全家庭農場名錄制度。通過這三個制度把新型農業經營主體的相關信息和金融機構進行對接，促進金融支持的便利性和精準性。目前這個方面做了一些探索，應該說也取得了成效，下一步我們在這方面還要加大力度。二是要發揮好信貸、債券、股權、保險等政策的合力。這個在農村經濟里還是一個非常重要的薄弱環節和短板。在間接融資方面我們想通過農村信用體系建設，運用金融科技手段等推動發展信用貸款。同時拓寬抵押、質押物的范圍，盤活農村的資源資產，創新專屬金融產品和服務，在貸款產品的開發、貸款期限的設置、信貸資源的配置、盡職免責和績效評價等方面多下功夫。同時推動完善信貸風險監測分擔補償機制。在直接融資方面我們將支持符合條件的新型農業經營主體通過債券和股權進行融資，在農業保險方面，提升農業保險的服務能力，創新農業保險的相關產品，更好服務于農業的生產和發展。三是強化金融機構支持新型農業經營主體的政策激勵。主要目的是確保金融機構支持新型農業經營主體發展的商業可持續，一方面我們將繼續發揮差別化存款準備金、再貸款再貼現貨幣政策工具的作用，鼓勵金融機構發行“三農”專項金融債，為金融機構擴大對新型農業經營主體的信貸投放提供更多的資金。另一方面通過提高不良貸款的容忍度，落實相關貼息、稅收優惠等政策，提高金融機構支持新型農業經營主體的積極性。同時我們也歡迎各位記者朋友就金融支持農村新型經營主體方面多提寶貴意見，也對我們的工作進行監督。

上海證券報：

深圳中支在金融支持粵港澳大灣區和中國特色社會主義先行示范區“雙區”建設方面有哪些新的進展？

邢毓靜：

謝謝對深圳的關心。目前深圳正處在粵港澳大灣區、先行示范區“雙區”驅動，經濟特區、先行示范區“雙區”疊加的黃金發展期，大家也關注到近期中央也發布了關于前海深港現代服務業和河套科創相關的文件，深圳人行立足區位優勢，狠抓政策機遇，在五個方面開展了金融支持粵港澳大灣區、社會主義先行示范區、前海以及河套等相關的工作。第一個方面，不斷提升貿易收付匯的便利化程度。推動貿易外匯收支便利化試點，目前已經從貨物貿易拓展至服務貿易，推動非銀行金融機構外匯業務開展。大家都知道全國的跨境電商看廣東，廣東的跨境電商看深圳。在過去兩年中，深圳人行推動深圳跨境電商的結算更加便利化，一個是在支付機構服務跨境電商的基礎上，進一步打通了銀行為跨境電商等新業態市場的外匯結算渠道，同時率先在全國落地外貿綜合服務企業為跨境電商提供貨物貿易外匯綜合服務先行先試的舉措，提高了中小外貿企業的資金收付效率。便利個人跨境資金結算，包括“引進來”和“走出去”的個人。開展外籍高端人才贍家款項下的跨境匯款便利化試點，這點在去年的疫情期間需求尤為突出。支持深圳實行更加開放便利的境外人才引進制度，支持高層次人才在深圳創新創業。同時助力企業在“走出去”過程中，提升企業外派員工的薪酬結算服務。第二個方面，不斷提升企業投融資便利化的程度。深圳市在全國率先落地企業外債一次性登記改革。這樣企業就可以自主選擇融資的時機，財務靈活度大幅度提升，不需要“一次一報”。同時開展高新技術企業外債便利化的額度試點，深圳是全國科創高新技術的一面旗幟，便利因凈資產暫時不滿足借外債條件的高科技企業，可以通過外債便利化額度試點獲得境外比較低成本的資金。擴大跨境資產轉讓業務試點，目前深圳參與試點的銀行已經達到14家，境外受讓主體分布在全球16個國家和地區。第三個方面，推動人民幣國際化積極先行先試。主要包括幾點：一個是推動跨境人民幣結算高水平的便利化試點，由最開始的前海蛇口自貿區拓展到深圳市全市。試點企業單筆跨境人民幣業務的辦理時長由最少一小時已縮短到10分鐘左右。同時大家都比較關心的粵港澳大灣區的跨境理財通業務試點，目前，《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則（征求意見稿）》已經完成了社會公開征求意見的工作，我們共收到政策咨詢114條和修改建議143條，其中修改建議主要集中在投資產品范圍、投資額度、賬戶開立、投資者權益保護等方面。第四個方面，研究開展本外幣合一銀行結算賬戶體系試點。目前深圳人行已經確定試點銀行名單，制定深圳市工作實施方案，指導試點銀行積極做好各項前期準備工作。第五個方面，大力推動綠色金融發展，助力深圳“雙區”建設。從幾個數據來看，在過去兩年中，深圳綠色金融發展的增速在不斷提高。截至2021年一季度末，深圳銀行業存款類金融機構的綠色貸款較上年末增長7.1%，增速比各項貸款的平均增速高1.7個百分點，比2020年四季度增速高9.1個百分點。截至去年年末，在深注冊的各類主體發行綠色債券共計50支，其中2020年新增發行13支。此外我們還大力推動深圳綠色金融和國際的對接。深圳目前已經加入UNEP發起的“全球金融中心城市綠色金融發展聯盟”，據我們了解，中國在該聯盟中的成員僅包括深圳、上海和香港，該聯盟的綠色金融支持實體經濟實驗室落地深圳，目前已經啟動。深圳與廣州、香港、澳門四個地方聯合成立了“粵港澳大灣區綠色金融聯盟”，綠色金融聯盟秘書處永久設立在深圳。深圳人行和監管機構與深圳市政府密切配合，深圳市在全國率先開展地方綠色金融立法，于2020年11月出臺《深圳經濟特區綠色金融條例》。2021年深圳市政府工作報告明確將探索到境外發行離岸人民幣地方債券列入了年度重點工作。2021年3月，深圳市政府成立了綠色金融發展工作領導小組，跨政府部門、跨金融監管機構和市場主體的機制與平臺已經有效運行，在推動綠色金融標準制定、實務創新、國際合作、理念宣傳等方面已經開展了大量的工作。

下一階段人民銀行深圳市中支將在人民銀行總行、國家外匯管理局總局的指導下，貫徹總行相關要求，發揮“雙區”疊加的優勢，緊扣社會主義先行示范區的指導意見、粵港澳大灣區的指導意見和前海深港現代服務業以及河套科創賦予深圳各方面的戰略定位，立足央行職責，進一步完善各方面的激勵約束機制，強化地方政府、監管機構多方聯動，發揮“幾家抬”的作用，共同支持深圳社會主義先行示范區的高質量發展。

中國銀行保險報：

作為國內全球化程度比較高的銀行，中國銀行是如何發揮國際化綜合化優勢，在統籌疫情防控的背景下服務好中小企業、外貿企業發展的？

葛春堯：

中國銀行在國際化、綜合化方面一直在國內銀行業是相對領先的，多年來中國銀行一直致力于發揮自身國際化、綜合化的優勢，為國內的中小企業搭建直通海外的渠道。積極服務中國與世界的經貿合作，在提供商業銀行金融服務的基礎上，舉集團之力加大服務實體經濟的力度，持續推動惠企紓困，并取得了積極的成效。一是創新推出“中銀全球中小企業跨境撮合服務”，為全球中小企業搭建互聯互通的平臺，幫助中小企業融入全球資金鏈、價值鏈、產業鏈，助推多邊貿易合作。截至目前，我行已在全球舉辦75場跨境撮合對接會，吸引來自125個國家和地區的近4萬家中外企業參加。開發“惠如愿·中銀e企贏”全球企業生態系統，聚焦企業發展訴求，暢通銀政企三方對接，創新“場景+金融”服務模式，形成服務重大活動場景與日常信息交互的雙核心架構，為企業提供尋找商機、商務洽談、合作落地等全流程、一體化綜合服務，助力企業融入全球發展。二是發揮專業優勢支持穩外貿。發布穩外貿“十三條”措施，在30余個省市推出“穩外貿穩外資”專屬服務方案。2020年為全國近1/4進出口貿易提供金融支持，境內機構投放進出口貿易融資3850億元；2021年一季度集團國際結算量1.63萬億美元，同比增長22.3%。加深與中信保的合作，擴大信保融資覆蓋面，出口信保融資余額同業第一。三是發揮綜合經營優勢提供全面金融服務。建設全國最大的村鎮銀行集團——中銀富登村鎮銀行，堅守“支農支小”戰略定位，專注服務縣域小微企業和三農客戶，目前已形成覆蓋全國22個省（市）縣域的農村金融服務網絡，累計服務客戶358萬戶，累計發放貸款1988億元；推出“線上貸款抗疫應急版本”，向縣域小微企業、個體工商戶提供無接觸式的純線上秒批秒貸服務。發揮“一體兩翼”綜合經營優勢，為小微企業客戶提供包含股、貸、債、租、保等在內的綜合化金融服務。歡迎記者朋友們繼續關注中國銀行，謝謝。

羅延楓：

今天的發布會到此結束。