來源：經(jīng)濟(jì)參考報 作者：張莫 李昱佑 劉鴻秀

　　“我剛才掃碼支付，獲得了1000元減100元的優(yōu)惠，正好用來換個新電視，非常劃算！”顧客郭女士開心地向記者展示手機(jī)上云閃付的滿減優(yōu)惠界面。7月至今，中國人民銀行福建省分行聯(lián)合轄內(nèi)銀行，在福州舉辦“惠聚榕城暢享福品”活動激發(fā)居民消費(fèi)信心，累計(jì)拉動消費(fèi)超4000萬元。

　　近期，圍繞滿減消費(fèi)券發(fā)放、消費(fèi)貸產(chǎn)品利率折扣、打造專屬產(chǎn)品等方面，銀行、消費(fèi)金融公司等消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力，助推擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)。同時，相關(guān)部門也擬大力支持消金、汽金公司發(fā)行金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券，以暢通其融資渠道和提升其金融服務(wù)能力。業(yè)內(nèi)人士表示，金融助力消費(fèi)恢復(fù)向好空間大潛力足。

　　目前，銀行發(fā)放消費(fèi)貸款的額度在20萬元至30萬元不等，多的可達(dá)50萬元，產(chǎn)品利率最低在3%至4%之間。近期，一些銀行接連推出消費(fèi)貸優(yōu)惠。如，浦發(fā)銀行8月1日至31日舉辦浦閃貸“月月享”活動，每周二上午10點(diǎn)起，浦閃貸授信審批通過并完成授信簽約的客戶可領(lǐng)取一張浦閃貸一年期利率3%的優(yōu)惠券，每周限量100張。交通銀行近期持續(xù)推出“惠民貸年中慶典”活動，新客戶可以領(lǐng)取10元貼金券、20天免息券、3.6%提款年利券、9折利率折扣券。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行福建省分行信用卡中心總經(jīng)理黃曉秦在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時介紹，為落實(shí)金融促消費(fèi)部署，今年以來該行個人自助小額消費(fèi)貸款利率下調(diào)至LPR(貸款市場報價利率)，房貸客戶個人綜合消費(fèi)貸款利率下調(diào)至LPR上浮5個基點(diǎn)。

　　“今年，為有效恢復(fù)與擴(kuò)大消費(fèi)，公司已舉辦7場主題營銷活動，包括開門紅、年中盛典和每月超級優(yōu)惠日等。通過以上活動，我司提供了如首期利息1折的客戶回饋服務(wù)，為客戶消費(fèi)帶來更多的實(shí)惠。同時，我司還推出了公積金貸款產(chǎn)品，為客戶提供更多消費(fèi)貸款方案選擇，更高的額度和更優(yōu)惠利率刺激客戶消費(fèi)需求。”中郵消費(fèi)金融有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　與此同時，針對家居、汽車、文旅等特定場景和領(lǐng)域，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也推出差異化的支持舉措。

　　黃曉秦說，今年以來，農(nóng)行福建省分行針對汽車、家裝、車位、加裝電梯等多個重點(diǎn)消費(fèi)場景，基于原有“場景e貸”，細(xì)化推出“汽車e貸”“家裝e貸”“車位e貸”“電梯e貸”等新產(chǎn)品。

　　記者還從福建省農(nóng)村合作信用社獲悉，其積極對接政府部門出臺的一系列汽車促銷補(bǔ)貼政策，在補(bǔ)貼政策之上，采取適當(dāng)下調(diào)首付比例，疊加利率優(yōu)惠等措施，設(shè)計(jì)適銷對路的分期產(chǎn)品，積極拓展汽車分期購車業(yè)務(wù)。

　　光大銀行日前發(fā)布光大信用卡擴(kuò)內(nèi)需、惠民生、促消費(fèi)“惠十條”政策。“我們圍繞重點(diǎn)客戶，在養(yǎng)老、文旅、新能源汽車等重點(diǎn)領(lǐng)域，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)消費(fèi)升級擴(kuò)容。”光大銀行信用卡中心總經(jīng)理蔡雪峰表示，要大力促進(jìn)新型消費(fèi)。

　　消費(fèi)金融在激發(fā)消費(fèi)活力方面大有可為。國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)部門負(fù)責(zé)人此前發(fā)表署名文章指出，“實(shí)證測算表明，引入消費(fèi)金融產(chǎn)品后，借款人消費(fèi)金額提升16%-30%，合作商戶銷售額提升約40%，能夠有效打破借款人當(dāng)期預(yù)算約束，助力釋放潛在消費(fèi)需求，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動作用。”

　　近期，金融管理部門重啟暫停兩年之久的消費(fèi)金融公司金融債券發(fā)行，再次傳遞出支持消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展的信號，也將進(jìn)一步釋放金融促消費(fèi)的潛力和空間。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報》記者多方采訪獲悉，為支持消費(fèi)金融公司、汽車金融公司進(jìn)一步提高金融服務(wù)能力和消費(fèi)信貸覆蓋面，央行擬大力支持消金、汽金公司發(fā)行金融債券和信貸資產(chǎn)支持證券，暢通其融資渠道。

　　記者從接近招聯(lián)消費(fèi)金融公司人士處獲悉，其目前正持續(xù)籌備和推進(jìn)新一期金融債券發(fā)行所需的材料和流程，各方面進(jìn)展較為順利，有望成為消金公司金融債重啟后首批發(fā)行機(jī)構(gòu)。

　　中銀消費(fèi)金融公司相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，公司一直保持對相關(guān)政策的高度關(guān)注，近期正與相關(guān)券商積極溝通公開市場融資工具發(fā)行的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，如果相關(guān)金融債政策放開，公司將積極參與相關(guān)發(fā)行工作。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，國家政策支持和鼓勵消費(fèi)金融發(fā)展。總體來看，消費(fèi)金融行業(yè)未來發(fā)展空間較大，特別是隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)，居民收入不斷提升，行業(yè)發(fā)展也將回歸常態(tài)。

　　他也表示，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)最終要回歸初心，消費(fèi)金融可以部分改變居民“流動性約束”，提高居民意愿和能力。當(dāng)居民即期收入水平較低但預(yù)期收入較高時，居民就可以通過消費(fèi)信貸的方式增加即期收入，以平滑整個生命周期的收入水平。但消費(fèi)信貸一定要適度，若過度放貸，不僅自身風(fēng)險增加，居民債務(wù)負(fù)擔(dān)也會加重。