中小銀行正通過外源性渠道加大資本“補血”力度，12月18日，據北京商報記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，開年至今，已有包括德陽農商行、瀘州農商行、內江農商行、綿陽農商行、海南瓊中長江村鎮(zhèn)銀行、廣平縣農村信用合作聯(lián)社在內的80余家金融機構定向募股方案獲得批復，機構類型以農商行、村鎮(zhèn)銀行、農村合作機構為主。在分析人士看來，下一步，中小銀行應采取更為靈活和創(chuàng)新的方法增強資本基礎，提高自身經營效率和風險管理水平。

　　中小銀行資本補充“進行時”。12月18日，四川金融監(jiān)管局發(fā)布多條行政批復信息，核準德陽農商行、瀘州農商行、內江農商行、綿陽農商行、宜賓農商行、眉山農商行、涼山農商行、遂寧農商行、攀枝花農商行上報的定向募股方案，上述9家銀行均向四川農村商業(yè)聯(lián)合銀行募集股份。

　　不同農商行之間在股份募集規(guī)模上存在較大差異，反映出各銀行的擴張計劃、業(yè)務發(fā)展需求各不相同，具體來看，德陽農商行募集股份約為5.07億股，募集資金約10.15億元，排名首位；涼山農商行募集股份約2.55億股，募集資金約7.73億元，排名次之；宜賓農商行募集股份約2.36億股，募集資金約5.83億元。

　　募集資金越多、股份數(shù)量越多意味著后續(xù)可用于拓展業(yè)務、優(yōu)化資產、提升服務等方面的資源更充足。綿陽農商行、眉山農商行、瀘州農商行、遂寧農商行、內江農商行、攀枝花農商行募集股份分別約為2.17億股、1.96億股、1.35億股、1.18億股、5144.89萬股、3025.27萬股，對應的募集資金約為4.26億元、5.27億元、3.04億元、2.38億元、8971.66萬元、4784.46萬元。

　　資本補充數(shù)量的多寡直接關聯(lián)銀行后續(xù)的資源配置能力，據北京商報記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，開年至今，已有包括德陽農商行、瀘州農商行、內江農商行、綿陽農商行、海南瓊中長江村鎮(zhèn)銀行、廣平縣農村信用合作聯(lián)社在內的80余家金融機構定向募股方案獲得批復。從獲得批復的機構類型來看，主要包括農商行、村鎮(zhèn)銀行以及農村信用合作聯(lián)社等機構。

　　在產業(yè)經濟資深研究人士王劍輝看來，通過定向募股等資本補充方式，中小銀行能夠優(yōu)化自身的資本結構，增強在市場中的競爭力與穩(wěn)定性，為地區(qū)經濟發(fā)展提供有力的金融支撐，同時也為自身的可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎，在未來的業(yè)務布局、創(chuàng)新服務以及數(shù)字化轉型等進程中有更充足的資源保障。

　　相較大型銀行，中小銀行在資本補充方面，面臨更為嚴峻的挑戰(zhàn)。國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據顯示，截至今年三季度末，大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行資本充足率分別為18.26%、13.8%、12.86%、13.26%。因此，更需要通過外源性渠道加強資本補充，但就目前的各種外源性融資工具來看，中小銀行仍面臨一些約束。

　　一方面，核心一級資本的市場化補充工具如優(yōu)先股、永續(xù)債等，發(fā)行門檻較高，中小銀行難以達到要求。地方政府專項債作為政策性外源融資，雖可用于非上市中小銀行補充資本，但存在市場化退出等問題，且發(fā)行規(guī)模有限。另一方面，多數(shù)中小銀行不具備上市資質，且自2022年蘭州銀行登陸A股市場后，銀行業(yè)IPO已停滯千日有余，政策調整之下，資本市場IPO名額更向“硬科技”型企業(yè)傾斜，中小銀行不具備相應條件。

　　通過外源性渠道“補血”也存在失敗案例，12月10日，唐山金融監(jiān)管分局發(fā)布了一則行政許可事項注銷決定書，截至2024年11月27日，河北玉田農商行未按要求完成定向募股工作，被注銷行政許可。今年6月3日，唐山監(jiān)管分局發(fā)文核準河北玉田農商行定向募集不超過15000萬股，完成募股后股本總額不超過78428.2128萬元，但彼時未披露定向募股對象相關信息。

　　年內，山西盂縣農商行定向募股方案因終止實施而被監(jiān)管予以注銷；隆德六盤山村鎮(zhèn)銀行定向募股方案因改革原因終止實施，同樣也被注銷。

　　“從各銀行的情況來看，未按要求完成工作反映出在募股籌備環(huán)節(jié)缺乏足夠嚴謹性，影響了整體募股工作順利完成”，王劍輝進一步指出，此外，還有一些外部客觀因素也會對銀行資本補充計劃產生影響，銀行在制定和實施募股方案時，需要充分考慮到各類潛在風險，提前做好應對預案，以保障資本補充工作可以順利達成目標。下一步，中小銀行應采取更為靈活和創(chuàng)新的方法增強資本基礎，比如，探索更多樣化的融資渠道，加強與地方政府和其他金融機構的合作，提高自身經營效率和風險管理水平。