截至目前，42家A股上市銀行2024年中期業績披露完畢。整體來看，2024年上半年，上市銀行對公信貸實現平穩增長、均衡投放。投放節奏保持合理適度，投向包括支持經濟轉型升級、精準滴灌實體經濟重點領域和薄弱環節，綠色、制造業、科創、普惠等重點領域貸款占比穩中有升。此外，資產質量整體穩健，房地產風險持續出清，風險抵御能力不斷增強。

　　展望下半年，業內人士預計，貸款需求將復蘇回升，銀行業將持續聚焦五篇大文章，夯實對公項目儲備，優化對公信貸結構。

　　精準支持實體經濟

　　今年上半年，上市銀行對公信貸整體實現平穩增長、均衡投放。

　　從貸款增速來看，上市銀行整體信貸投放節奏繼續放緩，保持合理適度。東莞證券分析師吳曉彤分析稱，除了實體融資需求不足的因素外，金融監管機構加強了對資金空轉和虛增存貸款的打擊力度，在“擠水分、防空轉”的監管導向下，金融機構更加注重提升金融服務的質量和效率，而非單純追求貸款規?？焖僭鲩L。

　　從貸款投向來看，各家銀行力求信貸結構契合轉型，投放精準直達。更多投向五篇大文章相關領域。其中，綠色、制造業、科創、普惠、戰略性新興產業等領域成為信貸資源配置重點。

　　在支持實體經濟方面，國有六大行繼續發揮服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的“壓艙石”作用。

　　各家大行聚焦主責主業，發揮特色優勢，積極開展專項活動。例如，農業銀行“三農”縣域和城鎮化貸款持續增加，該行上半年縣域貸款余額9.6萬億元，較年初增加8267億元；實施糧食金融專項行動，截至6月末，糧食和重要農產品保供貸款余額9945億元，較年初增加1499億元。中國銀行作為支持我國外貿高質量發展的主力銀行，上半年境內機構國際貿易結算量、跨境人民幣結算量同比分別增長12%、24%；研發推出“出口E貸”線上融資產品，為外貿型小微企業提供融資支持。

　　此外，部分地區性中小銀行堅持本土化定位，立足各自資源稟賦優勢，著眼區域內企業需求，展開專屬化信貸服務。例如，廣州農商銀行立足灣區建設、堅守支農支小。截至上半年末，該行涉農貸款余額395.71億元，普惠型小微企業貸款余額474.49億元，較年初增長4.35%。

　　資產質量整體穩健

　　2024年上半年，上市銀行不良貸款率為1.25%，資產質量整體穩健，房地產風險持續出清。其中，國有行、股份行、城商行和農商行的不良貸款率分別為1.28%、1.23%、1.07%和1.08%。其中，19家銀行不良貸款率較2023年末改善，超20家銀行對公房地產不良貸款額較2023年末有所下降。

　　具體來看，國有六大行不良貸款率相對平穩，均未超過1.4%，其中郵儲銀行最低，為0.84%。城農商行不良貸款率表現參差不齊，不良貸款率在0.66%至1.87%。

　　防控風險是金融工作的永恒主題，各家銀行多舉措防控不良風險。例如，工商銀行持續完善智能信貸風控體系，高標準迭代運行授信審批新規，發揮好資產質量管理“關鍵閥”作用。繼續開展資產質量攻堅，房地產、地方政府債務、中小金融機構等重點領域風險得到有效管控。

　　房地產方面，興業銀行管理層表示，該行繼續實施房地產“三分類”業務管控策略，落實“城市房地產融資協調機制”等保交房政策，推動項目開發、盤活樓盤價值，并通過追加抵押物、增加還款來源等措施化解風險。

　　關于銀行資產質量表現，國信證券金融業首席分析師王劍表示，前幾年供給側結構性改革降低了傳統產業的負債水平以及近幾年銀行業加大對存量不良的處置核銷，使得借款人杠桿水平降低，房地產等部分領域風險暴露，但總體占比不高，再加上銀行的信貸投放風險偏好下降，導致銀行資產質量整體保持穩定。

　　提升金融供給質量

　　展望下半年貸款需求情況，建設銀行副行長王兵表示，“我國推動經濟轉型升級和高質量發展的積極因素集聚增多，前期宏觀政策效果也將持續顯現，國民經濟有望延續向好的態勢，將帶動貸款需求復蘇回升。”

　　談及下半年信貸投放計劃，多家銀行表示，將繼續努力做好五篇大文章，持續夯實對公項目儲備，加大戰略性新興產業、科技、制造業、普惠、綠色等領域貸款投放力度，持續優化對公信貸結構。

　　中國銀行副行長林景臻表示，對公方面，該行將進一步優化信貸結構，促進重點領域貸款投放，加大對科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等領域的信貸支持力度。強化集團內商業銀行與綜合經營公司業務協同聯動，為客戶提供存、貸、股、債、匯等一攬子綜合金融服務，進一步提升金融供給質量。

　　風險管理方面，招商銀行副行長鐘德勝表示，“當前的經營環境下，不確定性依然是存在的，風險管理的挑戰也在加大。根據我們進行風險排查和壓力測試的情況來看，下半年我們有信心保持資產質量在穩定可控的水平?！?/p>

　　民生銀行行長王曉永表示，該行將堅持經營發展以風險防控能力為邊界，全面夯實風險內控體系，穩慎化解重點領域風險，扎實推進資產質量常態化管理。