《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見(jiàn)》于7月19日發(fā)布，《意見(jiàn)》提出31條重要舉措(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)31條”)。近期，多家銀行積極行動(dòng)，出臺(tái)針對(duì)性服務(wù)措施，包括創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度、降低融資成本、降低貸款門(mén)檻等。部分銀行還提出，單列民營(yíng)企業(yè)信貸增長(zhǎng)計(jì)劃，探索數(shù)字人民幣服務(wù)民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)模式。

　　相關(guān)行動(dòng)措施陸續(xù)發(fā)布

　　據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，自7月19日“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)31條”發(fā)布以來(lái)，已有超過(guò)10家銀行陸續(xù)表態(tài)支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。

　　具體來(lái)看，國(guó)有銀行率先行動(dòng)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行均發(fā)布了支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)壯大相關(guān)行動(dòng)方案。股份行方面，興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行等銀行也發(fā)布了相關(guān)行動(dòng)措施。此外，重慶銀行、臺(tái)州銀行、臨清農(nóng)商銀行均發(fā)布了服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相關(guān)成果。

　　綜合各家銀行表述來(lái)看，“增量、擴(kuò)面、降價(jià)”成為銀行業(yè)服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵詞。

　　光大銀行“支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)方案”提出，進(jìn)一步提升民營(yíng)企業(yè)考核權(quán)重占比，并綜合分支機(jī)構(gòu)所在區(qū)域民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的資源稟賦、實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)管控水平等多方面因素，差異化分解下達(dá)年度預(yù)算，在全行營(yíng)造支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的良好氛圍。在服務(wù)費(fèi)用方面，設(shè)置專(zhuān)項(xiàng)信貸額度，給予FTP(內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格)減點(diǎn)優(yōu)惠、扣減考核撥備等，保障民營(yíng)企業(yè)信貸供給。

　　農(nóng)業(yè)銀行也表示，積極讓利民營(yíng)企業(yè)，對(duì)普惠型小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主貸款實(shí)施利率優(yōu)惠，助力企業(yè)降低綜合融資成本。積極為民營(yíng)企業(yè)紓困解難，對(duì)有市場(chǎng)前景、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)困難的民營(yíng)中小企業(yè)，給予續(xù)貸或展期安排。

　　強(qiáng)化金融科技應(yīng)用

　　各銀行的行動(dòng)方案還涉及提升審查審批效率、優(yōu)化特色網(wǎng)點(diǎn)布局等措施。部分銀行還提出了一些創(chuàng)新措施。如農(nóng)業(yè)銀行提出，單列民營(yíng)企業(yè)信貸增長(zhǎng)計(jì)劃。興業(yè)銀行提出，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)型、探索數(shù)字人民幣服務(wù)民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)模式、積極開(kāi)展損失分擔(dān)業(yè)務(wù)。

　　“單列民營(yíng)企業(yè)信貸增長(zhǎng)計(jì)劃，主要是針對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，尤其是創(chuàng)新類(lèi)、綠色發(fā)展和鄉(xiāng)村振興等中小民營(yíng)企業(yè)。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華分析，針對(duì)上述類(lèi)型企業(yè)，商業(yè)銀行需要優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，建立專(zhuān)門(mén)激勵(lì)約束機(jī)制；通過(guò)專(zhuān)業(yè)化管理，提升服務(wù)和風(fēng)控專(zhuān)業(yè)水平。

　　“民營(yíng)經(jīng)濟(jì)31條”指出，健全中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)涉企信用信息歸集，推廣“信易貸”等服務(wù)模式。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，強(qiáng)化金融科技應(yīng)用在拓展服務(wù)邊界方面具有積極意義。

　　平安銀行介紹，在服務(wù)小微企業(yè)方面，平安銀行借助大數(shù)據(jù)、人工智能(AI)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù)，提升智慧普惠服務(wù)能力，深入供應(yīng)鏈場(chǎng)景和生態(tài)，推動(dòng)小微專(zhuān)屬產(chǎn)品“新微貸”實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)，并持續(xù)優(yōu)化“宅抵貸”“新一貸”等產(chǎn)品，有效緩解企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

　　“數(shù)據(jù)已成為重要的生產(chǎn)資料，中后臺(tái)要用數(shù)據(jù)為前臺(tái)賦能，前臺(tái)要用數(shù)據(jù)為客戶(hù)賦能，才能創(chuàng)造更多價(jià)值。”臺(tái)州銀行董事長(zhǎng)黃軍民表示，要將金融科技作為重要生產(chǎn)力，堅(jiān)定地通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升小微金融服務(wù)效率。

　　民營(yíng)企業(yè)貸款余額快速增長(zhǎng)

　　當(dāng)前，民營(yíng)企業(yè)相關(guān)貸款均呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至7月末，農(nóng)業(yè)銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額(含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款)超5萬(wàn)億元，較今年年初新增超8000億元，服務(wù)民營(yíng)企業(yè)貸款客戶(hù)數(shù)近600萬(wàn)戶(hù)。截至6月末，興業(yè)銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額近1.2萬(wàn)億元；近三年民營(yíng)企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)近4000億元，增長(zhǎng)比例超過(guò)50%。

　　“銀行業(yè)作為重要的金融行業(yè)，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，一直高度重視以小微企業(yè)為代表的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，銀行業(yè)充分利用相關(guān)政策，圍繞服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)這一領(lǐng)域出臺(tái)新的措施，進(jìn)一步加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持，具有積極意義。

　　周茂華表示，預(yù)計(jì)后續(xù)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)方面將繼續(xù)圍繞“增量、擴(kuò)面、降價(jià)”，明確金融支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷提升服務(wù)民營(yíng)企業(yè)能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化數(shù)字賦能，加強(qiáng)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)和地方政府協(xié)同配合，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品等創(chuàng)新。