來源：經濟參考報 作者：向家瑩

　　宏觀杠桿率下降約8個百分點，人民幣貸款新增近20萬億元，五家大型銀行普惠型小微企業貸款增長41.4%……2021年，我國銀行保險機構交出亮眼成績單，重點領域風險持續得到控制，實體經濟合理有效的融資需求獲得滿足。

　　在3月2日舉行的國新辦發布會上，銀保監會詳解后續工作重點，釋放出進一步加大實體支持力度、強化金融風險防控的政策信號。《經濟參考報》記者獲悉，下一步銀保監會將出臺舉措，有針對性地支持擴大消費，擴大投資，其中小微企業、鄉村振興是重要支持對象。此外，推進中小金融機構改革、平穩調整房地產金融、審慎監管金融創新仍是金融監管機構工作重點。

　　多項數據向好 金融業發展穩健

　　銀保監會相關數據顯示，2021年我國重點領域風險持續得到控制，實體經濟合理有效的融資需求獲得滿足。

　　據銀保監會主席郭樹清介紹，2021年我國宏觀杠桿率下降約8個百分點，金融體系內資產擴張恢復到較低水平，再次回到個位數。從2017年到2021年，五年拆解高風險影子銀行25萬億元，其中，過去兩年壓減達11.5萬億元。五年時間內處置不良資產約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。地方政府隱性債務狀況趨于改善，房地產泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉。

　　在防范金融風險的同時，服務實體經濟力度也在加大。銀保監會數據顯示，2021年人民幣貸款新增近20萬億元，銀行保險機構新增債券投資7.7萬億元。制造業中長期貸款余額同比增長近30%，科研技術貸款增長28.9%，綠色信貸增長21%。加強受疫情影響較大領域金融服務，延期還本付息政策延長期限后順利轉換。有力支持煤電行業正常生產。全年保險業賠付增長了14.1%。為河南、山西暴雨災后重建提供賠付資金約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供了風險保障。

　　2021年普惠金融迅速發展，包括小微企業以及個人金融服務得到進一步滿足。郭樹清表示，近四年普惠型小微企業貸款平均增速超過25%，貸款利率累計下降超過2個百分點。線上保險、數字信貸等創新產品加快發展，普惠金融覆蓋面和精準度顯著提高。2021年五家大型銀行普惠型小微企業貸款增長41.4%。大病保險已經覆蓋12.2億城鄉居民。農業保險為1.8億戶次農戶提供風險保障4.7萬億元。

　　對于備受關注的第三支柱養老保險，記者了解到，當前專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，養老理財產品試點擴大到“十地十機構”，下一步養老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業養老金業務也正在抓緊籌備。

　　支持實體重點領域力度不減

　　從銀保監會釋放的信號看，引導金融業支持實體經濟穩增長仍是今年重要任務，特別是實體經濟發展的重點領域和薄弱環節。

　　“我們需要采取一些有力的措施，這不是說簡單地采取‘大水漫灌’擴大貨幣政策的寬松度，財政也會發揮作用，增加結構性調整的具體措施。從銀行業和保險業的角度來說，我們希望能夠更有針對性地支持擴大消費，擴大投資。”郭樹清指出。

　　郭樹清表示，今年首先要支持中小微企業生產經營，特別是當前處于困難狀態的中小微企業，其次是支持鄉村振興。“在實現了脫貧攻堅目標任務之后，農村地區現代化推進的任務還很艱巨。鄉村振興涉及領域很多，從交通道路、能源、供水供電，一直到學校醫院方方面面，農村基礎設施，公用事業都需要進一步發展、提高水平，農民的住房環境也還有改善的余地，因此鄉村振興是今年支持的重要方面。”他表示。

　　政策支持下，金融機構也在進一步加碼扶持實體經濟。據中國工商銀行董事長陳四清介紹，近三年，工商銀行新增制造業貸款分別超過1000億元、2000億元和3000億元，累計增幅超過40%，貸款余額率先突破2萬億元。

　　“對于‘專精特新’中小制造業企業的發展，工商銀行將繼續有針對性地提供專業化金融服務。”陳四清表示，工商銀行為“專精特新”企業制定了專屬方案。推出了“專精特新貸”專項融資方案，全方位對接“專精特新”企業金融需求，已為6000多家“專精特新”企業主動授信。下一步工商銀行將進一步加快推廣知識產權質押貸款，積極推進投貸聯動，與企業建立長期的合作關系，積極解決企業融資難、融資貴問題，幫助企業避免股權過早稀釋，實現做強做優。

　　面對近年嚴峻的國際疫情形勢，中國進出口銀行通過加大金融資源配置、創新產品等方式支持外貿企業發展。

　　“進出口銀行始終非常重視支持中小微外貿企業發展，因為中小微外貿企業對中國的出口貢獻度是非常大的，現在我們正在用金融科技的辦法，精準篩選有出口實際，且有一定出口競爭力的外貿小微企業，作為我們精準支持的對象。”中國進出口銀行董事長胡曉煉表示，在金融支持中，進出口銀行特別注意現在外貿新業態的發展，集中采購海外倉、跨境電商等新業態對金融機構來說提出了挑戰，傳統靠抵押的做法很難適應外貿新業態的資金需求，這就要求我們要不斷進行產品創新。

　　金融風險防范仍不松懈

　　下一步，推進中小金融機構改革、平穩調整房地產金融、審慎監管金融創新仍是金融監管機構關注重點。

　　郭樹清表示，中小銀行、農信社、省級聯社和縣聯社都需要建立現代金融企業制度。“形式是多樣的，但整體的要求是一致的。”郭樹清指出，要從實際出發，加強對專業化人員的要求，推動建立職業經理人市場，就是專業的人干專業的事，管理團隊一定要有基本的資質要求。此外，規范公司治理結構，“三會一層”必須健全，嚴格遵守法律規范。

　　郭樹清還明確，應該吸取教訓，對股東嚴格審查，不能一股獨大、違規關聯交易、挪用資金、直接把銀行資金或保險費用于加杠桿或做別的投資，“總之，農信社改革進展良好，但還需要時間。”

　　郭樹清表示，近年來房地產金融服務改進得非常快，現在房貸發放在大型銀行貸款中占比很高。“很多人買房貸款是為了投資、投機，將來萬一房價下跌，或者出現其他問題，就會產生危機。現在房地產的價格有所調整，需求方面結構產生一定變化，對金融業來說是好事，但是不希望調整得太劇烈，對經濟影響得太大，還是要平穩轉換。”郭樹清強調。

　　對于近年來層出不窮的金融創新，郭樹清強調，金融創新必須在審慎監管前提下進行，同類業務、同類主體一視同仁，依法將互聯網平臺金融業務全面納入監管。強化金融反壟斷和反不正當競爭，規范持牌機構與互聯網平臺公司業務合作，維護市場秩序。